我国保险业发展浅析

近年来的研究表明，经济增长具有阶段性。在不同的经济增长阶段会有不同的经济增长速度，且与一国的经济规模相联系。一般来讲，发展中国家在经济起飞之前，都处在经济增长的第一阶段，不仅经济增长水平低，而且经济规模小。当一国经济从小规模、低增长阶段向较大规模、高速度增长阶段迈进时，也即表明该国经济实现了起飞，进入了经济增长的第二阶段，此时尽管经济规模的扩大仍具有相当大的空间，但经济的持续增长终将会达到规模经济的临界点，经济增长速度将会逐步放缓，并进入第三阶段，也就是经济规模较大、但经济增长速度较慢的增长阶段。此后，如果一国经济再次达到较高的增长速度，则标志着经济实现了第二次飞跃，即进入了经济规模较大且增长速度较高的第四阶段…。

当前，发达国家经济增长率平均在2％左右，人均GDP在3万美元以上，正处在已具相当规模、但增长率相对较低的第三阶段。而我国经过近30年的改革开放，已经实现了从经济增长的第一阶段到第二阶段的飞跃，GDP实现了年均9.7％的高速增长，但人均GDP远远低于发达国家。这说明，目前我国正处在经济规模相对较小、但经济增长速度较快的第二阶段。

保险业是国民经济的重要组成部分，经济增长的阶段性一定程度上体现在保险业发展之中，并对整个保险业的发展产生影响。因此，从经济增长阶段性的角度，重新审视我国保险业的发展，有一些新的思考和启示。

一、我国保险业将长期处在发展的初级阶段

当前，我国保险业处在什么发展阶段?具有怎样的阶段性特征?对这些基本问题的认识，关系到我们如何正确认识规律、指导行业的发展。改革开放以来，我国保险业保持了30％以上的平均增长速度，是国民经济中发展最快的行业之一。但是，我国保险市场规模还很小，截至2006年底，全国保险公司资产总额为1.97万亿元，仅占全国金融总资产的3％，大致相当于发达国家一个较大保险公司的规模，与保险业作为金?