出国游保险

较早涉足我国旅游意外险的美亚保险公司等已推出了许多个性化的产品。为商务旅行度身定做的“美亚环球商旅通”旅游险等。平安公司与慕尼黑再保险联合推出的“平安境外旅行紧急救援医疗保险”等。近年来，旅游保险创新品种较多，如包含攀岩、跳伞等高风险活动的保险，以及对行李、护照、财物等被盗的理赔保障等。

旅游保险市场起步晚

熟悉旅游的人都知道，我国旅游保险起步较晚，1997年国家旅游局发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》，由此确立了我国旅游保险的基本框架。在国外，旅游保险由来以久，在澳大利亚、美国、日本等国几乎成为旅行必备。然而，旅游保险进入中国消费者的视线还是在近些年，而且是随着一些旅游安全事故的发生，“旅游保险”才逐渐浮出水面。

前不久，一家调查公司对北京、上海、广州三地旅游消费者进行的调查中显示，七成以上受访者近两年内有过两天以上外地旅游经历，但其中一半以上根本不购买旅游保险。其中，出境游购买情况好于国内游。而国内一些旅游风险系数较高地区或特种旅游、探险旅游等购买保险的人稍多一些。

从保险公司来看，目前旅游意外险局限于旅行社代理，投保渠道相对狭小、投保方式单一，是其销售受阻的一个主要原因。同时，由于旅游意外险保险期限短、保费少，较之其他保险市场动力不足，保险公司认为这只是一个很小的险种，而且不属于“优质”产品，存在量大、事多、价低的特征，因而重视程度明显不够，投入宣传和销售的精力少，售后服务也不尽如人意。

从旅游者的角度来看，目前不少旅游者对旅游风险认识不足，风险防范意识薄弱，抱有侥幸心理。不少旅游者认为，旅行社已“赠送保险”为何再买旅游意外险，他们将“旅行社责任险”视为“旅游意外险”，这是一个误区。其实，旅行社责任险并不能保障游客因自身原因出现意外时的权益。这也是造成旅游保险市场低迷的一个重要原因。

目前市场上的旅游保险有20多种，种类不少，但市场秩序混乱带来了一些问题：一是消费者对旅游保险的认知度还比较低，旅游风险意识不强。二是目前的一些法律、法规还不健全，出险后责任不清，影响理赔的效果。三是旅游保险同质化严重，市场恶性竞争，游客满意度下降，保险服务滞后，降低了保险的抗风险能力。今后国家旅游局将与中国保监会进一步加强旅游保险市场的规范，逐渐完善各项制度，让更多的游客提高旅游保险意识。从未来发展趋势看，随着我国旅游业的快速发展，旅游保险市场潜力巨大。

毋庸置疑，旅游业是关联性很强的产业，其不可控的外界因素往往是旅游风险的所在。旅游安全是旅游业发展中一个永恒关注的话题。今后随着人们旅游风险意识的增强，自身保险意识的提高，“旅游保险”将为游客的出国旅游撑起一把“保护伞”。