巧买保险撑起高温意外保护伞

●住院津贴险、意外医疗险保费都较低，两者可以有效的组合，为高温引发的事故分担风险

●车龄较长的车易在高温下发生电线短路，存在自燃的风险，最好为车辆投保自燃险

“人感觉都要被烤化了。”虽然已经过了立秋时节，但是秋老虎威力不减。高温之下，有没有能够防酷暑的保险产品呢？虽然目前市面上并没有高温保险，但是通过现有意外险的组合配置，就能将由高温引发的风险降低损失。而对于有车一族而言，保护爱车也可以通过购买自燃险来提供保障。

现状：市场暂无高温险

近日有网友发帖埋怨保险公司，平时诸多领域都要“插一脚”，偏偏对高温视而不见。要知道酷暑也就两三个月，保险公司若有专门应对高温天气的短期险种，很多人还是愿意掏钱的。

的确，尽管有需求，但目前市场上确实缺乏针对高温保障的产品。有保险公司称，一方面因为高温保险较有针对性，体质弱者可能成为主要投保人，会给赔付带来很大风险。另一方面，高温保险出险后的鉴定存在难度，如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果却不同，保险公司的赔偿也会有所不同。

既然没有专门的“高温险”，消费者是否只能没辙？不一定，保险业内人士表示，可通过住院医疗费用险、住院津贴险、意外医疗险等险种来转嫁高温时节可能发生的风险。

投保：意外+医疗津贴险

记者从多家保险公司了解到，目前市场上并没有一款专门针对高温保障推出的保险产品。但是业内人士表示，高温易造成的诸如消化系统疾病、心血管疾病等都可以通过现有的保险产品组合来提供保障。针对于此的产品就有意外医疗险和医疗津贴险。

持续的晴热天气最容易让人发生一些意外，如中暑头晕后不小心扭伤、摔倒，或者到游泳池消暑不小心摔伤等情况。意外医疗险主要是针对外来的、非本意的、突发的、非疾病的风险，分担被保险人的相关损失。

另一类的医疗津贴险就是针对意外或者疾病引起的保险责任。如住院津贴险，这里保险并不区分医疗费用是否在社保范围内，只要满足津贴的赔付标准，那么保险公司就会根据相应的赔偿标准给付保险金，减轻被保险人在住院治疗中的经济压力。意外医疗险和医疗津贴险互为补充，并不矛盾。前者是以产生风险的原因来作为赔付的依据，而后者则是以产生的后果来作为赔付依据。同时，这两类保险保费都较低，两者可以有效的组合，为高温引发的事故分担风险。

车险：盛夏优选自燃险

除了我们自身的健康以外，有车一族也非常关心爱车的保险。夏日炎炎，车辆如果长期在高温下暴晒，自燃的风险也会大大增加，此时可以考虑为车辆投保自燃险。

一般而言，车龄较短的新车，发生自燃的情况很少。但是对于车龄较长的车而言，会有电线老化，容易在高温下发生电线短路而引发自燃的风险。对于车龄较长的车主而言，最好为车辆投保自燃险。

业内人士特别提醒，许多抽烟人士喜欢把打火机随手丢在挡风玻璃后，如果一旦打火机爆炸引起自燃，保险公司是不予赔偿的。因此，特别建议车主，在目前的高温情况下，如果要长时间停车尽量选择将车停放在地下车库，或者室外的阴凉地。

还要特别注意不要在车内存放打火机、灭蚊喷雾等易燃易爆物品。同时对车辆的易燃部位如发动机、油路、电路等进行定期检查保养，确保出行安全。 华西都市报记者王矜