家庭养老：新型农村养老保险的基础和保障

新型农村养老保险（下称“新农保”）是继免除农业税、新型农村合作医疗、种粮补贴等农业补贴之后，中央出台的又一项惠农政策。

河南省F县是试点之一。笔者在该县调查时了解到，农村老年人参加新农保的积极性非常高，但也存在许多困难。制度的有效落实是以相应的社会道德为基础的，如果摒弃家庭养老的观念，孝道失落，新农保并不能真正改善农村老年人的生存困境。

首先，家庭养老仍然是新农保制度发挥作用的基础。按照《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（下称《指导意见》）的指导基本原则中第二条规定，个人(家庭)、集体、政府合理分担责任，权利与义务相对应。

这在《指导意见》的“养老金待遇领取条件”中有所反映，即“年满60周岁未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费”，这一条件充分体现了基本原则中的老年人参加新农保的个人权利与其家庭（主要是其儿子）的养老义务具有连带性的关系。

在F县的试点工作中，不愿意参保的多是一些年轻人，他们认为自己年轻，还没有到考虑养老的时候，因此对参保持消极态度。问题是，如果他们不参保，自己年满60岁的父母则不能够享受基本养老金。那些与儿子关系紧张，儿子媳妇不孝顺、不愿参保缴费的老年人则只能望“新农保的好政策”而心寒了。

其次，那些户口丢失或者已被销户的老年人参保存在困难。

由于城乡二元制度使然，具有农业户口的农民在新合作医疗、农村低保政策以及新农保实施之前几乎没有与户籍相关的社会福利，户籍只与土地承包权利和农村宅基地的划分相关。同时，因为农村户口在免除农业税之前还要承担缴纳税费的责任。因此，许多农户家中的户口本被常年压在了箱底，农民向来不知道户口还有什么用，而在农村派出所的户籍管理也存在不少疏漏。新农保所规定的清晰的年龄界限，给农村中户籍年龄与实际年龄不相符或者已经被销户的老年人享受新农保带来了困难。

F县在新农保的试点工作中就遇到了许多老年人户籍年龄与实践年龄不相符、在户籍管理信息化过程中户口被漏登的情况。笔者曾在湖北省某县调查，在免除农业税之前，为了减少农业税的人头负担，一些丧失劳动力的老年人户口被子女注销而成为“黑户”，不知道这些老年人在新农保实施后如何参保。

河南省F县规定，遇到这样的问题，需要当事人向县级有关部门提交更改户籍信息的申请，申请上要有邻居证言、村委会证明、乡镇党委书记签字才可提交。当然，如此繁琐的手续是为了避免有人弄虚作假，但却给一些老年人带来了麻烦，文化水平普遍较低的农村老年人自己去办理这些手续实在是非常困难，家庭成员的协助必不可少。

最后，“孝”观念中的情感慰藉是农村老年人颐养天年的根本保障。新农保中的基本养老金起点虽然很低，但是也比照农村的消费水平。在F县，对丧失劳动能力的老年人供养标准是：一个儿子一年200元现金、200斤左右小麦。这些60岁之上的老年人一般会有2～5个儿子。假定平均有3个儿子，一位老年人通过家庭养老可以得到的现金是600元，而F县规定的新农保基本养老金是每月60元，也就是说符合条件的老年人每年可以获得720元的养老金。可以说一位老年人每月60元的基本养老金与当地的家庭养老水平基本相符，也与当地的生活水平相符。这也正是F县的老年人积极参加新农保的原因所在。因为在正常情况下他们可以不再向儿女们伸手要钱了。

问题是，需要由儿子们来供养的老年人基本上已经丧失了劳动能力，有些老年人甚至缺乏生活自理能力，F县农村通行的供养标准和国家基本养老金可以保证老年人生活，老年人最为需要的是情感慰藉和重病、大病的治疗与照顾，而这些只有家庭养老可以提供。

60岁老年人参加新农保的个人权利和儿女必须参保的连带关系，这样的制度设计是以家庭养老的社会道德为基础的。老年人在办理参保手续中存在的具体困难，要通过儿女们协助完成；基本养老金可以保证老年人基本生活，但是“有吃、有喝”只是生命体的基本需求。

从国家政策角度来讲，起点较低的新农保只是说明国家探索农村养老模式的开始，是免除农业税等一系列惠农政策的继续。新农保政策的推行，并不意味着农村养老进入了社会养老的时代。家庭养老以及“孝道”的重建与维持是新农保政策落实的社会条件，是新农保真正起到效果的基础和保障。