学生商业险究竟价值几何

上不上自主选择 保额上限6万元

　　近几年，有关患病大学生求助的消息在各大报纸屡见不鲜。大都是患上白血病、骨癌等绝症后无力承担巨额医药费的情况。不过，在诸多求助的背后，人们似乎忽略了一个问题。为何在类似的情况下，人们很难看到保险的身影呢？虽然高校中都有公费医疗制度，但遇到上述情况时依然束手无策。那么，如何发挥保险在类似事件中的作用呢？学生在校期间又该如何选择保险呢？

　　就诊案例

　　王军是济南某高校大三的学生，去年寒假突感腿部不适，去医院做了全面检查后发现，自己患上的是中期骨癌。医生告诉他，必须尽快做手术，术后还需要持续化疗3年左右，全部费用可能要超过40万元。这笔费用对王军家来讲无疑是天文数字。王军的父亲靠给别人打短工挣钱，母亲也是街道上的临时工。全家年收入还不超过1万元，王军还有两个姐姐一个弟弟都在上学。即使家里把房子卖了，再加上从亲朋处借来的钱，还不够费用的一半。没办法，家里想起了向王军所在的学校求助，不过，学校的答复让他们很是心寒。学校表示，目前学校能提供的最大力量就是6万元的医疗保险。但必须得在治疗结束后才能从保险公司支付。不得已，王军的姐姐只好求助媒体，希望有好心人来帮帮自己的弟弟。

　　学校声音

　　对于王军的情况，京城某校校医院负责人表示，目前保险公司针对在校学生专门设立的保险是“学生幼儿平安保险”，每年保费为30元或50元。以前都是学校统一上的，不过从2003年8月30日起，保监会叫停了学校以投保人的身份为学生统一办理学生在校保险，而改由学生家长自主办理。不过，由此带来的问题就是一些对保险不重视和家庭困难的家长就没有给孩子买保险。

　　该校上过保险每年因大病住院的人超过100人，这些人保险公司都必须赔付。因此相对每人每年50元的保险费，保险公司年底统计往往会亏损。一旦有学生需要赔付，该负责人还要代表学生和保险公司交涉，争取最大限度的赔付。一般而言，赔付费用从几百元到上万元不等。不过保险只赔付学生大病住院产生的费用，最高上限仅为6万元。

　　专家建议

　　太平人寿保险公司专家指出，首先作为家长一定要给孩子在校期间购买“学生幼儿平安保险”，目前很多公司都有该险种，具体选择哪家可在比较后做决定。

　　不过，由于上述险种从某种意义上说是对学生半福利性质的一种商业保险，保障金额有限，对于目前很多重大疾病可能作用并不明显。因此，他建议家长在条件允许的时候，为孩子选择一些商业意外险和重大疾病险。重大疾病险岁数越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。考虑到白血病等重症开销可能相当大，建议重大疾病险保额宜在20万－30万元之间。

　　事实上，对于像王军这样的情况，商业保险能赔付给学生的仍然只是杯水车薪，并且手续相当繁琐，往往不能救急。专家认为，我国应在高校建立大病互助基金等基金，吸收捐款和企业支持。此外还可以考虑把学生医疗保障纳入社会基本医疗保障范围内。