买家居险　亦是买安心

早前土瓜湾一幢高龄楼宇一单位外墙檐篷石屎批荡剥落，击伤一名途人，该名业主被拘捕。有保险界人士指，如果伤者向业主提出索偿，赔款分分钟达百万甚至千万元以上，故无论是业主抑或是租客，最好购买附第三者责任保障的家居保险，每月使费不过数十元，既可保障家居财物，亦可买个安心。

立法会保险界议员陈健波接受香港文汇报查询时表示，家居保险主要是保障寓所内的财物及家惋，一旦遭火烧、水浸、被盗及装修损毁，可申请索偿，赔偿额由50万至100万元不等，视乎投保额而定。不过，他认为，家居保险最重要之处，是附带第三者责任保险，可保障业主及其家人因疏忽导致第三者伤亡或财物损失，而负上的法律责任。

陈健波举例指，家中有小朋友将玩具抛落街，而令途人受伤，若伤者向业主提出索偿，法庭最后裁定有关人士要负上法律责任，就可由保险公司赔偿。现时一般的家居保险附带的第三者责任保额约300万至500万元，陈健波认为只属最低水平，“如果伤者伤势严重，或者全身瘫痪，可能要负起他的下半生生活费及医疗费，开支庞大。记得以前有类似案例，索偿额达3,000万元。”如投保人嫌保额太少，他建议，投保人可向保险公司商讨加大第三者责任保额。

恒恒生保费永久八折优惠

除却第三责任保障，家居保险还有其他承保项目，例如住所因火灾、水浸、被盗、爆炸或其他意外，引致家居财物损失，均可向保险公司索偿，金额则视乎投保计划而定。保费除以单位面积划分，投保人亦可选择不同保障级别，保费越高，保障额越大。现时多家银行正推广家居保险的投保优惠，东亚由即日至年底成功投保，首年年费可获七五折；另由即日至本月底，客户投保恒生的家居保障计划，保费永久八折，兼额外豁免首个保单年度一个月保费。

留意索偿设“垫底费”

以一个450方的单位为例，投保最基本的家居保险计划，每年保费由371至616元不等，平均每月保费可低至31元，当中以恒生的索偿额较高，每宗可达50万元，但单一项目以3万元作上限；而损失较贵重的财物如金银珠宝，每项上限为6,000元。中银的总赔偿额以年计，每年最多赔30万元，家惋电器每件5万，贵重物每年5,000。另外，要留意索偿设有自负额，即俗称的“垫底费”，每件或每宗由250至500元不等，而第三者的法律责任，则不设自负额。