投保必知的几个原则

投保六大原则

1 ．功能单一化、范围个人化

每一个保险商品，都是依据保险的原理及保费的结构所精算和设计出来，所以都有其原本的定位与保险的目的，因此在各类型商品的选择上，必须依照""投保目的""确实的掌握住各险种其专属之功能，并且遵循以一个人为保障范围的原理，将各种自己所需要的保险商品，做整体性及连贯性的组合，使所规划与安排的每一项保险契约，都能够充份的发挥出其功能。如： 

人寿保险方面的选择 

保障型：在保险契约的任何期间，不必考虑可以领回任何""生存保险金""及""满期保险金""。

理财型：在保险契约的任何时期，不必考虑保险金额会增加几倍的保障。

意外保险方面的选择 

不论是意外的：身故及残废保险、伤害医疗保险、住院日额给付保险、失能保险，皆独立安排各自的投保金额与内容，避免选择以上4项综合型的综合意外保险，以及全家人统一规格的家庭型意外保险。 住院医疗保险方面的选择 不论是""日额给付型""或""实支实付型""，均应避免安排全家人统一规格的家庭型住院医疗保险。

2 ．全面保险与适额保险 　　

在专业的风险管理规划上，每一个可能会遭遇到的""潜在风险""，都必须尽可能的规避，因此，只要是在保险费预算的范围之内，除了人寿保险、意外保险、医疗保险之外，诸如：重大疾病保险、防癌保险，也要一并规划、安排在保险内容中，预先做好万全的准备。

另外，保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8%－15%为佳。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。

3 ．保障与理财分开 　　

保障型保单和理财型保单，在基本的投保目的上就不相同，而且就保险的原理及保费的结构而论，在保险的规划时必须将保障和理财这两个类型分开规划，如此，不论就现在及未来才能够提供给保户最高的投保效益。

4 ．保险之前人人平等

保险的功能主要在于规避经济上的风险、降低财务上的损失，在保险的规划上，应该不分男、女、老、幼，每一个人都应该有一份属于自己的保险计划，因为每一个人都是独立的，都有自己的情况和定位，所以都需要有足够及完整的保险规划，而且愈早安排愈好。

5 ．必须考虑的""未来性"" 　　

未来性是指：保险的规划，对于未来经济环境的改变、保险产业的进步及不同的人生阶段……等，预先保留住有利的应变空间与弹性。这是因为，保险契约通常是长期性或伴随终身的契约，所以，在规划之初就要有正确的观念和长远的眼光，才能够为个人或全家人的保险规划跨出成功的第一步。

6 ．灵活调整原则　　

人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。个人应该根据自己所处的人生阶段规划或者调整自己的保险策略。

保费支出多少合适

1、保费占收入比例：保费为目前年收入的7%～10%。

2、人寿保险金额安排：将自己家庭的各项人生责任统计出来,其所统计出来的金额就是您目前所需要投保的人寿保险金额。

3、意外保险金额安排：意外身故及残废保险之投保金额的安排,为人寿保险金额的“2倍”。

4、住院医疗保险金额安排：住院医疗保险之保险给付的安排,是以现阶段持社会保险(全民健保……)身份前往各医疗院所就医时,住进一人一间病房(单人房)时,以自己所要负担贴补的""差额""为""标准"",来安排住院医疗保险的给付金额。