学平险:买时容易用时难

笔者向李女士了解了具体经过，随即与相关的人寿保险公司取得联系。

　　李女士表示她有两个疑问：一是究竟为什么不赔，二是保险公司人员跟她说是保单条款规定的，但她连保单都没看到过，发生事情不知道该怎么办。

　　保险公司团险部的相关负责人针对她的疑问一一作出了解答。

　　详介学平险目前学生投保的保险主要包括4项内容：一是意外保险，二是附加意外医疗保险，三是附加住院医疗补贴金保险，住院期间每天补贴20元，四是住院医疗补充保险，报销学生住院治疗费用的15％。

　　后面两项医疗保险都是在发生住院治疗费用的情况下才作赔付的，而且与少儿住院基金一致的是，学生必须是住在三级甲等或以上的医院，住院费用才能得到理赔。

　　由于平平所住的地段医院级别不合规定，他的住院费用不能得到理赔。而平平在华山、华东医院的门诊费用也不属于住院医疗保险的理赔范畴。因此，保险公司才作出了不予理赔的决定。

　　一信一单一书“但是，李女士没有拿到过保单，甚至不知道小孩有买过保险，这让我们很惊讶。”有关负责人明确表示，该公司的学平险要求做到“一信一单一书”。“一信”是指“致学生家长的一封信”，这封信里详细地介绍了这份险种的意义和具体规定，一旦出险应该如何索赔等等，信的最后需要让家长签字确认。

　　“一单”则是学平险的保单，目前是统一印制的保险证，学生的具体资料手工填写。这份保险证作为购买的凭据，也应该是发放到每个学生家长手里的。“我们还会到一些学校的家长会上去，给家长们当场讲解这份学生保险的作用，并回答疑问。”

　　李女士没有拿到这些单据，保险公司表示也要去具体查证信和单。

　　据了解，学生发生意外、健康问题的案子近年来居高不下，学平险中尤其是住院医疗险种赔付率已经达到了相当高的水平，保险公司也承受着较大的经营压力。但是，考虑到这个险种兼具社会公益性质，保险公司还是承诺决定把学平险做下去。

　　编者评析

　　小孩出事、生病，家长们心急如焚，往往就近送治就诊，在不清楚有关医院级别规定的情况下，赔了就赔了，万一医院级别不合规定，直到事后索赔被拒才恍然大悟。

　　李女士的理赔经历，希望能给更多的家长们提个醒。请您在为孩子投保为孩子缴费时要主动去确认是什么险种，保些什么内容，不能糊里糊涂;同时应注意索要保险凭证，以备万一，并充分了解出险之后应该怎样操作，才能获得理赔，让学平险发挥作用。

　　为孩子买保险，平时看上去也许觉得是多余支出，除非孩子遇险，才发现保险的作用。其实根据有关调查，儿童日常最容易发生意外、健康问题。家长们在为孩子提供丰富物质条件的同时，也别忽略了为他们的风险准备好充足的保障。

　　同时，李女士的理赔遭遇也引起了各方对医疗制度配套改革的思考。“我知道地段医院的费用不能赔付之后，第二个疗程时就很想让平平住进华山医院，但是想尽办法还是住不进。”李女士事后说。

　　现下的大医院往往人满为患，这才有了与地段医院合办联合病房的创新尝试。但是联合病房目前的定性还不明确，并没有纳入社保医疗、住院基金以及商业医疗保险等相关机构的可支付范畴。这是迫切需要医疗管理部门以及相关的社会各方共同探讨的问题。