理财带动投资类保险的发展

据了解，投资型保险具体可分为分红险、万能险、投资连结险三种。分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高，收益可能也依次递增。

从目前的实际情况来看，无论是投资型保险产品的宣传单页上，还是在保险代理人的口述中，都是把投资多少万以后得到多少万作为吸引人的最大诱饵，而投资和收益之间的巨大差异也的确成为许多人购买此类保险的理由，这无疑大大增加了投资风险。

一般情况下，在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦股票、债券市场走低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了。分红险有固定收益，同时分红收益则根据公司的经营成果来确定，在投资收益上具有一定的不确定性。因此，投保人在购买投资型保险时，一定要掌握好自己的经济实力和投资心态，购买前一定要认真阅读产品说明书，避免不必要的损失。但是，在购买投资型保险前，投保人最好问自己一个问题：到底是买保障还是做投资。保险作为一种风险转移工具的本质并不为很多人理解，总是觉得万一不出险缴纳的保费就亏掉了。而投资型保险正好解决了他们这一担心，在获得保障功能的同时还可以享受资金增值。但投资永远不是保险的主要功能，保险的宗旨还是保障。因此仅仅将投资型保险认为是投资工具并不恰当。