买保险未出险亏不亏

保险公司经营的就是风险，即保险公司在收取被保险人保费的同时，也同时接受了被保险人因保险事故造成财产损失的风险，而且保险公司所收取的保险费与所承担的风险应当是对等的，投保人等于是花钱买个“安心”。

有些企业在投保财产险后，可能有这样一种想法：“企业花钱买了保险，如果不出险，钱等于白花了，保费都被保险公司赚去了。”实际上，这完全是企业保险意识中的一个误区。我们可以从保费收取、防灾防损服务及损失赔付三方面来进行分析。

首先，在保险双方签订保险协议时，保险公司向客户所收取的保费是根据其投保金额与费率计算出来的。比如企业的投保金额1000万元，保险费率是1‰，那么企业所需要缴纳的保险费就是1万元。单从表面上看，如果投保企业没有出险，这1万元就被保险公司白白赚去了。但实际上，保险公司经营的就是风险，即保险公司在收取被保险人保费的同时，也同时接受了被保险人因保险事故造成财产损失的风险，而且保险公司所收取的保险费与所承担的风险应当是对等的，投保人等于是花钱买个“安心”。

从另一方面来讲，保险的一个重要作用是“均摊损失”，即将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给全部具有相同风险的投保人。所以，保险公司在这个过程中原则上是不会有盈利的。当然，如果保险公司核保控制较严格，所承保的企业均有较好的风险管理，也会出现一部分承保利润，但盈利比例一般相对较低。而且随着保险费率市场化，企业财险承保利润呈不断下降的趋势。

其次，保险公司承保后，为降低风险一般都会免费为企业提供现场查勘及防灾防损服务。很多保险公司的客服部门都会列出自己的重点客户名单，定期派人按客户需求或主动为客户进行免费的现场查勘，并根据查勘发现的风险隐患提出防灾防损建议，平时还要免费为企业实施安全管理讲座、安全技能培训等，通过多种形式提高被保险企业的风险管理水平。而这些服务，都是未投保企业所不能享受到的。也正因为如此，国外的企业在投保时更加注重保险公司能够为投保企业提供什么样的专业防灾防损服务，能在多大程度上提高企业风险管理的能力等。这些人力财力的付出，显然是保险公司承保的成本花费。

专家提示：投保企业没有出险对保险双方来说是双赢的结果。投保后出险，虽然保险公司会按照保险合同对损失进行赔偿，但社会财产的损失是无法减少的，企业因保险事故造成的其他损失也是无法弥补的。投保没有出险，企业等于雇佣了保险公司这样一个专业风险管理人，如果双方配合默契，会大大提高企业的风险管理能力和水平，增强其市场的竞争力。所以对有风险意识的企业来说，没有白交的保险费。