少年成银行保险业大客户

 “这一周的单子快赶上以往一个月的了。”哈市某人寿保险公司业务员小柳这几天特别高兴。“六一”之前的这一周，少儿保险成了他的主要业务来源。 　 

理财产品成流行礼品 　

5月30日，哈市南岗区的柳先生为上小学四年级的儿子，购买了一份儿童保险。他告诉记者，每年儿童节他都会送孩子一些礼物，亲朋还会给小孩子一些礼金，但怕小孩子养成攀比的习惯，于是决定开立一个保险账户，既给了孩子一份有价值的礼物，还能培养孩子的理财习惯。各家保险公司推出的教育金、创业金等招牌，都非常吸引家长的“眼球”，各家保险公司在“六一”期间推出的一些优惠措施，也吸引了众多家长购买理财产品，作为礼物送给孩子。 　

除了保险产品，教育储蓄也是家长们热衷的少儿理财产品。记者在采访中了解到，每年“六一”和新学期开学期间，都是教育储蓄办理的高峰期。许多市民前往银行咨询教育储蓄的办理方法。据哈市某银行个人金融业务部工作人员介绍，从5月中旬至今，教育储蓄新增账户比以往增加了30%%以上。 　

少儿险营销拉开揭幕战 　

同样是储蓄类的保险产品，少儿险的保费通常要比成人高出20％到50％不等。对于保险公司来说，少儿险是效益较高的一类险种。因而每年到了“六一”前夕，保险公司都在积极备战少儿险市场。“六一”既是少儿险销售黄金期的开始，也是少儿营销的揭幕战。哈市一保险公司个险部负责人说。 　

据了解，一般在六、七、八月是少儿险销售的黄金季节，“六一”儿童节恰恰是销售黄金季节的开始。各家保险公司近年来都开始花很大精力去研发能够吸引家长投保的少儿保险，而少儿险的销售情况也证明了其巨大的市场潜力，少儿已成为公司重要的客户开发对象。 　

据介绍，狭义上的少儿险大多承保年龄在16或18岁以下，而当到被保险人25岁左右成年后，进行满期给付便终止合同。“如果保险责任放在25岁以下，保险资金运作周期有限，客户赚不到什么钱，而公司也赚不了什么钱，只有渠道获利，所以必须放长投保期限，对公司和客户才都有利”，某保险专家介绍。由于按照寿险产品的定价规律，年金类等产品通常是被保险人年龄越低，费率越便宜，而以未成年人为被保险对象的保单受益人而投保的父母。当产品的保险期限逐渐被拉长到60甚至80多年的时候，一些父母开始用给孩子投保年金类产品的方式来实现自己的低成本养老。这些都促使了少儿险的市场份额不断扩大，并开始成为高赢利的一个险种。 　

抚养成本上升催热少儿险 　

据了解，少儿保险几年前便已经推出，但直到近几年才开始火起来。除了理财、投保意识提高之外，业内人士指出，少儿险由冷转热的一个重要原因是抚养成本的上升。据有关资料显示，国内零至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元，这也使得许多家庭不得不寻求储蓄之外的理财方式。 　

哈市某寿险公司个险部负责人介绍，由于国内大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上的花费占家庭支出的前几位。生活费用加上教育费用，使得很多家长更需要寻求多种理财方式。少儿险由此逐渐受到重视。其次，保险公司风险控制能力加强也是少儿保险转热的原因之一。因为从精算上比较，少儿健康险出险率比成人高出至少一倍，过去往往会出现赔钱的情况。现在许多保险公司在少儿险种开发、核保、核赔等方面的技术加强，进入市场时也都心中有底，一般不会出现赔钱的现象。 　

此外，少儿保险还能“一拖二”。这是因为为少儿保险埋单的多是其父母，只有父母有保障，孩子的保单才能一直延续，因此为孩子买保险时，许多家长也会考虑自己的保障，一张儿童保单往往能带来几张家长的保单。 　

少儿险不宜求大求多 　

儿童保险的种类繁多，这一方面满足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目，在选择儿童险种时也是多多益善。业内人士提醒消费者，购买少儿保险要量力而行，不要求大求多。 　

某保险公司个险部负责人介绍，有很多家长一口气给孩子上了七八个险种，这样做，在真正出现险情时，并不能起到事半功倍的作用：因为获保金额并不能累加，比如孩子出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。因此“多多益善”的概念用在这里并非明智之举。明确侧重点、选择最适合孩子特点的险种进行投保：比如孩子的身体素质较低，那么就要考虑买人身及医疗保险，以保证在任何不良情况下孩子都有相应的医疗保障；比如孩子上学的费用昂贵，那么最好投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。对于教育险，越早投保，孩子受益越早。有的孩子上初中时就可以拿到相应的教育基金了。保额不宜过高。在家庭中，儿童不是经济支柱，因此家长无须为孩子的人身安全投下高额保险。同时，国家有明文规定：17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。所以，在给孩子买保险时，家长一定要给家庭的经济状况定准位。保险业有一个公认的定律，即总保费支出为家庭年收入10％为宜。根据这项标准，儿童险控制在家庭总保险开支的15~20%%就足够了。比如，一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1万元，给孩子缴的保费为1500~2000元。