假期要给孩子买保险

据调查，暑假家长最担心的是孩子的安全问题。相关数据显示，广州儿童意外伤害的发生率达到20.3%，每年约有超过20万儿童遭遇意外伤害。保险专家指出，为学生投保首选“意外险+疾病险”组合。

家长保障意识停步不前

统计显示，儿童意外伤害的发生率呈上升趋势，但家长们的保障意识却停步不前。提到学生保险，大家熟悉的是学平险、校园方责任险。

学平险，也叫学生幼儿平安保险，被保险人包括在校学生及幼儿园幼儿，保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。中国人寿广东分公司介绍，在广州，以至广东，有学平险傍身的学生不足三成。相关负责人称，目前国寿占据了广东省内的学平险市场80%到90%左右的份额，但以国寿广东分公司去年300多万份学平险的销售数量计算，在全省1700多万未成年人中的覆盖率只有20%左右。“就是加上其他公司的份额，学平险的投保率也就在三成左右。”校园方责任险是另一个提及率较高的学生保险。

校园方责任险是指校方在其校园内或由其统一组织并带领下的校园外活动中，由于疏忽或过失对学生的伤害事故应承担法律上的经济赔偿责任，由保险人（保险公司）弥补学校的经济赔偿损失。但是由于这一险种与学平险一样不是强制投保，在广州投保情况也不旺。“广东约有700万名学生在保，占在校大中小学生人数的约40%。”人保广东省公司责任信用险部负责人透露。

为孩子买什么保险好？

“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。”保险公司指出。除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种。以广州为例，据调研，由于儿童正处于发育期，免疫力低，对传染病、流行病侵害的抵抗力差，疾病的发生概率也比较高，因疾病住院导致的住院费用超过1000元的概率在广州为2.5%左右。专家称，意外险+疾病险=黄金搭档。

另外，在险种上，独生子女综合险是广州市为了规避独生子女疾病意外风险而出台的一种公益性团体保险产品，一般由父母所在的机关团体、街道居委等组织购买。按照规定，独生子女综合险从出生起一直交到18岁，每人每年缴费60元，被保险人拥有如下保障：身故、意外伤害保险责任20000元；意外伤害门诊医疗保险责任3000元；住院医疗保险责任30000元。

大家熟悉的学平险是另一个专门针对未成年学生的特殊险种，被保险人只需交纳几十元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。如中国人保的学平险，保费80元，可获得3000元的意外伤害保险、6000元的意外伤害医疗保险以及50000元的重大疾病保险。

和保障相同的商业少儿险相比，独生子女综合险、学平险缴费不高，而在相同保额的情况下，商业保险的支出大多在数百元以上。因此，父母应首先为孩子购买独生子女综合险、学平险，然后在此基础上加保商业医疗险。

重点加投重大疾病保险

由于医药费高涨，在投保独生子女险和学平险基础上，父母可重点考虑为孩子投保重大疾病保险。这类保险普遍投保越早越划算。以中国人寿康宁重大疾病定期保险为例，0岁宝宝投保，年缴保费900元可以获得10万元保障。信诚人寿医疗险年缴保费1700多元，保障范围主要包括住院津贴、手术补贴、疾病门诊、住院以及自费药报销等。太平人寿的“阳光天使2007少儿保障计划”年交保费2610元，交费至孩子年满18周岁，累积交费46980元，则孩子在25周岁前，可获得10万元的大病保障、10万元的身故保障，25周岁时还可以领取5万元的满期保险金和累积红利。

不过，值得注意的是，为孩子加重保障不是越多越好。家长们不必购买高额保险。因为按照保监会规定，为规避道德风险，少儿因意外、疾病身故产生的保险赔付金额不能超过10万元。