保险中的五个重要期

当前，由于新的《保险法》进一步规范了保险市场的经营行为，越来越多的人希望通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，有关专家提醒：消费者在投保前应重点关注保险的五个“关键期”，以便在投保、理赔甚至退保等环节不至于吃“哑巴亏”。

一是投保“犹豫期”。购买保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保“犹豫期”。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。

二是缴费“宽限期”。消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。有关专家说，缴费“宽限期”是针对分期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为 “宽限期”。“宽限期”内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。

三是疾病“观望期”。对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在生某种疾病的隐患，因而，多数保险公司都对医疗保险规定了一个“观望期”。

四是最佳“退保期”。保险公司的经营费用大多发生在保单生效后的2年内，因此投保寿险的消费者如果选择退保，时间最好选择在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用，即如果2年内退保，投保人的经济损失几乎是分期所缴保费的全部，或者是趸缴保费的30％。

五是保单“复效期”。如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止2年内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。