解析家财险

个人财产保险基本内容分为房屋保险和室内财产保险。虽然说房屋和室内财产在风险因素、总价值和损失可能性等方面都有不小的差异。但在中国，除房贷险，这两者往往较少单独承保，而是共同存在于家庭财产保险，也就是我们通常所说的家财险中。

家财险前景广阔

家财险是以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种财产保险，也是我国财产保险的重要险种之一，它的保险标的范围可以说涵盖了前面所提到的房屋和室内财产。家财险不仅拥有广泛的潜在消费群体和广阔的市场前景，而且保费相较而言比较低廉，可以说投保人可以用较少的保费从而获得较大的保险保障。根据权威机构调查显示，目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%，而世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70%以上。这反映出我国大众保险意识的淡薄和保险意识的缺失。

家财险的主要种类

市场上家财险的主要种类有：普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、长效还本家庭财产保险、投资保障型家庭财产保险和团体家庭财产保险等五类。

而对于房屋保险不同产权的房屋在选择房屋保险时也有所不同。因为目前房屋的产权有好几种，相应的购买怎样的房屋保险更合适。

如何投保房屋保险

首先，个人购买的商品房可以按实际房价投保也可以不按实际房价投保。比如说120万的房屋可以只投保60万元，这样出险时若实际损失低于60万元保险公司要足额赔偿，若实际损失高于60万元则按60万元赔付。当然也会有些公司以按比例赔付的方式进行，那这样如果出险时损失是60万元，那保险公司和投保人按照比例各承担50%的损失即30万元。

如果是以优惠价格购买的公房，就最好是按照房屋的市场价格投保比较划算。租住的房屋，最好是房屋的产权人投保，这样可以让产权人的保险利益得到保障。

那么对贷款买房的人来讲，在你的贷款还清前，贷款的银行是保险的第一受益人。也就是说当保险事故发生时，保险公司如果未经银行许可是不能把赔款付给购房者的。在申请房贷的时候，银行会要求贷款人给房屋上保险，并且要求保单的受益人必须是银行。赔款分配的标准一般是以贷款金额为准，在贷款以内的全部优先给银行。当然由于是房屋保险，如果损失的不是房子而是家里的东西，赔款就直接给贷款人。