给孩子投保一份学平险

编辑同志：每年新学年开始，学校都会统一组织购买孩子自愿投保的学生平安保险，请问学平险是否值得每位学生人手一份呢？投保时需要注意些什么？

上海读者张小姐［调查］学平险全称“学生平安保险”，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需缴纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。学平险为消费型保险，本学年结束后，保费并不返还给学生。

以中国人寿的某款学平险为例，学生每学年缴纳50多元的保费，即可享受20000元的疾病身故保障、40000元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及10000元的疾病住院医疗保障(其中的医疗保障均可按照治疗费用的80%报销)。现在，几十元的保费对普通家庭来说并不构成负担，但为孩子提供的保障却相当全面。

保险专家告诉记者，首先，为孩子投保时，家长们一定要仔细阅读保险合同。因为孩子发生意外或患病后如何理赔，是根据合同约定的支付比例来赔付。不同保险公司的“学平险”在保障功能上略有差别，家长应根据孩子的性别、年龄和身体状况的不同仔细选择。

其次，选择保障范围较多的产品。一般来说，幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障；家长应注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。必须主动去了解保单具体规定哪些内容，不能糊涂；同时应注意索要保险凭证，以防万一。

再次，保额不要超出各保险公司的规定范围。根据规定，未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过10万元，超出部分保险公司不承担赔偿责任且不退还所缴保费。

投保后，一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案，或可通知代理人、代办员或直接拨打保险公司的热线电话或网上报案，一般规定报案期为3天。学平险中的住院医疗保险需在保险公司规定的二级(含)以上医院住院就诊。索赔时需提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等，保险公司在理赔时要看原始凭证。此外，因为保单有90天的观察期，因此首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

事实上，记者从不少保险公司学平险理赔案例中发现，学生出险的几率并不低。投保学平险只要花很少的钱，就能把这种风险转嫁给保险公司，实际上还是物有所值的。