保费断影响利益　保单复效不简单

保费没及时交，导致保单失效，怎么办？可以申请复效！通过复效申请，让保单复活，这个不少人都知道。

但有一点被广为忽略：保单失效后再申请复效，需增加相关的费用。

复效申请要注意什么，有可能会增加哪些费用，保险专家将给你做具体解读。

案例

上周三，钟先生到福州某寿险公司对自己保单复效后带来的“增加保费”和“缴纳利息”这两项费用，进行了抗议，但最终以失败告终。

据了解，2005年5月，他给自己买份重大疾病保险，年保费15000多元。2009年5月，又该缴保费了，但由于手头资金紧张，他又知道保单具有“保单复活”功能，所以，就打算当年不交保费了。到了2010年5月利用“保单复活”功能，体检后重新交了保费。

可是，上周三他在整理存折时发现，自己的保险账户保单复效后，被提高了800多元的保费，还被缴纳了利息。

“2009年我没有交保费也不能享受保险公司的保险保障。2010年我既交了2009年的保费又交了2010年保费。可为什么还要我缴纳利息？另外，为何要提高我的保费呢？”

据记者调查，保单复效后，提高保费和缴纳利息，都是很难避免的。尤其是，缴纳利息，是肯定要的。

从在榕的各家寿险公司了解到，保单失效后，各家保险公司在有效期内都可以申请保单复效，这个有效期为两年。也就是说，保单失效后两年内，投保人都可以申请保单复效，超过两年就没办法办理了。

但保险公司对保单复效是有条件限制的。也就是说，投保人必须为保单复效付出以上两项的经济代价。

案例中的钟先生就是这样。申请复效时，被保险人需要再向保险公司提供体检证明，或者如实告知身体状况。如果身体健康状况和首次投保时差不多，就不要增加保费。否则，就要增加保费。

保险公司的工作人员陈小姐解释，钟先生体检的情况显示，他的身体健康状况不如3年前，被查出有尿毒症前兆，因此要提高保费。

至于缴纳利息，缴收的是保费断供期间的利息，叫做复效利息。该利息从保单交费对应日算起，按断供的天数来计算。

钟先生虽然知道保单具有复效功能，但却忽略了复效的其他附加条件，所以就增加了开支。

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保单失效，再去申请复效，将给自己带来不必要的损失。

申请复效，除了存在可能增加费用这个不利情况外，如果在保单复效期间的观察期出险，被保险人也得不到保险公司的任何理赔。在成功办理保单复效后，要重新计算观察期，观察期一般为3个月或半年。

因此避免保单失效很重要。

太平洋人寿福建分公司保险专家陈小姐建议，可通过4个细节，防止保单失效。4个细节具体为：利用60天的缴费宽限期；利用银行自动转账；在手机或日程表中设定缴费提醒；变更地址、电话，要及时通知保险公司。