跟团游切勿忽略意外险

新的一年即将到来，在元旦这个小假期，很多人会选择出外旅游，缓解一下工作的压力。当然出游的方式各不相同，有人会随团旅游，方便；也有人选择自己背着背包到处走 ，自在。不论何种方式都不要忘了旅游意外险，记者采访了解到，目前针对游客的旅游保险一般都含有：意外伤害身故、意外伤害残疾、意外医疗费的保障，为旅客的旅游添加了多重的保护。

随团旅游旅责险不够

在随团旅游的时候，旅行社需要承担责任险，主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。因此在随团游的时候，应该在签订旅行合同时，确认旅行社是否为您上了该上的保险，因为旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种。

有了旅责险不是高枕无忧的，因为它所承担的只是旅行社责任范围之内的，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须投保意外保险才能获赔。因此，有的会为游客代买意外保险，或者提醒游客自行购买。但是更多的时候需要旅客自己购买了。

而个人背着包到处走的散客，没有责任险的保护，所以更加需要意外险的保障。在采访中记者发现，一般来说旅游意外险的保险期限比较短，保费非常低，通常为几十块钱，保额却很高，为几十万元，但是却极易被人们所忽视。这类保险的购买非常简单，大部分保险公司的网站都可以进行在线购买。

乘交通工具添加交通意外险

在旅游的过程中一般会乘坐飞机、火车、汽车、轮船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴为主，尤其是频繁乘坐交通工具的，旅途中的风险多集中于交通工具上，不妨专门购买一份交通工具保险，使投保更有针对性，也能够在意外发生后获得更大的保障。交通意外险一年的保费往往只需要几十元或者一百多元，保额却能够高达数十万元。

以航意险为例，航意险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行20元保费可保40万元。

当然对经常出差的市民来说，可以购买综合意外险，这种保险综合各种交通工具，此外一些产品还附加有意外事故医疗补偿金，其一年期保费一般在100元左右。

参加高危活动保险可以附加

登山、潜水、攀岩等高风向活动越来越多的受到旅行者的喜爱，这种活动的风险比较大，与其他活动相比，需要更加全面的保险。但是众所周知的是，这些高风险运动在大部分保险产品的理赔中都是属于免责条款的，也就是说，参加这类活动所造成的意外商户，保险公司不会赔偿。

据了解，就目前而言，保险公司并未针对该类活动推出保险产品，但是部分保险公司在旅游意外险的项目下添加了高风险运动附加险。例如中国平安的平安旅行意外险可以附加高风险运动意外身故、残疾、意外伤害医疗，将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，潜水、跳伞、攀岩、滑雪等高危运动出险都可以赔偿。一个人旅游七天的话，意外身故20万、意外医疗1万、附加高风险运动意外身故5万，网上优惠价为35元。

◎相关链接理赔留好相关证明

在投保的产品中，保险范围难免有重叠，那么投保人会获得多少赔偿呢？中国人寿业务部王经理介绍，如果说因为意外伤害导致被保险人的意外伤故或者伤残，那么保险人投了几份保险，就可以赔付几份；如果医疗费用，外伤住院治疗，那么不管保多少份，几份保险赔付的医疗费累加都不可能超过实际花费。

另外，如果出险要及时跟保险公司进行，同时准备好相应的病例和发票。另外，在旅行社进行赔付责任险的时候，可能会要走发票或者病例，那么为了保证保险公司的正常赔付，保险人要留存好复印件，保险公司会针对旅行社剩余的部分进行赔付。由于责任险需要判断旅行社对于事故的承担比例，按比例赔偿，那么剩余的部分则需要寻求其他的保险公司。一般在旅行社进行赔偿的时候，会签署书面协议，一定要写清楚旅行社的赔偿金额，这份协议会成为保险公司判断赔付金额的一个依据。

需要注意的是，出险后要立即理赔。虽然根据法律规定，在两年之内都可以进行理赔，但是如果间隔时间过长，认定不清楚的话，需要保险公司组织核查和鉴定，由此产生的费用，需要由个人承担。