抽烟与否成为保费高低的判断依据

2011年5月31日是第24个世界无烟日。购买保险，不抽烟的顾客可优惠40%的保费。昨天，记者从有关方面获悉，人保寿险一个新款定期寿险产品(“精心优选定期寿险”)近期在江苏上市，身体健康的不抽烟人群，保费与市场同类产物比拟可平均节省40%。

国内首次

按吸烟和体检状况分级

据了解，这款新推出的产品，最大特点就是将抽烟作为风险判定的首要选择。被保险人填写保单时，需填报每天的抽烟数量，保险公司对被保险人进行体检，内容包括：体重、血压、胆固醇等多项指标。根据被保险人的资料和实际体检结果，保险公司将顾客风险等级分成6个等级，各个等级保费不同，风险越大，保费越高。

人保寿险扬州公司负责人表示，这种分级可让健康人群投保时保费更低，使保费和健康程度匹配。经过测算，身体健康的不抽烟人群，“精心优选按期寿险”的保费与市场同类产物比拟可平均节省40%。

据了解，这种按照投保人身体健康状况细分为六类的做法，在国内保险市场尚属初度。

顾客抽烟

肺病等或得不到赔偿

根据是否吸烟和体检状况，将保费分成6个等级，在行业内虽然是第一次，但在行业内，针对吸烟等健康高风险人群投保，很多保险公司在条款上都有约定。

扬州保险业内有关人士介绍，在一些定期寿险产品，保险条款上都有详细调查，比如每天抽烟多少，如果每天抽烟量过多，承保重大疾病时，对肺病等一些吸烟容易导致的疾病，就会列出除外责任。

记者从扬州中国人寿(19.12,0.27,1.43%)、平安人寿等公司获悉，如果被保险人投保时，没有如实填写保单，明明吸烟量很大，填写时忽略，可能在理赔时遭拒。

市民争议

保险公司“嫌贫爱富”？

抽烟、喝酒买保险，要多掏保费，是不是一种身份歧视？在记者调查中，也有市民认为，保险公司这种做法有点“嫌贫爱富”，遇到优质顾客就优惠便宜，遇到风险就太高保费。

不过，保险业内人士解释，保险公司都是商业运作，是根据出险率确定保费，通俗地说，如果根据统计数据，100个人中1人会出现保险事故，就会根据赔付金额加上管理费用，平摊到100个人保费中；同时，保险公司产品也承担社会正向激励的作用，希望通过保费的优惠，也引导被保险人尽可能降低风险。