家财险的推广为何受阻？

临近年底，天干物燥正是火灾、管道冻裂的高发期，许多保险公司都在向市民推荐家庭财产保险。作为几大险种之一的家财险在无锡上市已有多年，但其推广一直举步维艰。据统计，截至今年十月份，无锡家财险保单总数只有2万余份。

宠物、保姆、高空坠物都可保险

按照许多人的传统理解，家财险就是为房屋及其室内附属设备、装潢以及财产进行保险；一旦发生天灾人祸、盗抢事件保险人受到损失时，保险公司负责理赔。记者了解到，如今无锡家庭火灾、入室盗抢等事件发生几率明显比以往少，而其他因水暖管道爆裂、宠物伤人、家用电器用电安全及高空坠物等事件引起的纠纷不在少数。因此，多家保险公司推出家庭财产组合险，如水暖管道爆裂及水渍险。保险公司人员称，冬季管道冻裂事故发生率比其他季节高，而这个保险就可以降低住户的损失，也减少了邻里之间的纠纷。近期平安财险和中国人民财险都推出了宠物责任险，一旦保险人的宠物咬伤了他人，保险公司就可赔付对方医药费。保险公司还推出了其他各种与家庭有关的责任险种。“如阳台的花盆掉下去砸伤行人了，保险人可通过保险公司赔付行人的医药费。自己家的小孩打伤了人家的小孩，也能通过保险公司赔付。因房屋本身问题导致承租人受伤、死亡也可以获得保险理赔。家里因火灾、爆炸等事故导致邻居家房屋、装修受损或人身伤亡的同样可理赔。”日前，几家保险公司还就家政人员推了相关的责任险。“年末，不少家庭要请钟点工打扫，而这时帮钟点工买一份保险可以省却不少烦心事。”以往家政人员在雇主家中服务时不慎伤亡，大多数雇主出于同情都会补偿点钱，倘若参加保险后，发生事故后就由保险公司承担理赔，家政人员受伤最高可获赔1万元，死亡可获赔10万元。

城市化加快家财险反而萎缩了

记者了解到，家财险保险金额虽然很高，但保费都普遍低廉。“就是保额比较高的产品，核算下来每天保费只有一元多。”保险公司人员称，在财产险中，家财险的保费与机动车商业险相比相当便宜，低的只有二三十元，而高的保费一般也就两三百元。但从保险人数看，家财险与车险无法相比，按照平安财险人员预计，今年家财险的保单约有2000多份，中国人民财险的保单数量也与其差不多。“保费低廉，保险营销人员都不大愿意推销。”平安财险相关人员告诉记者，虽然他们通过网络、门店等多种渠道营销，但推广的效果都不大，而保险人员从销售家财险中得到的佣金非常少，他们更愿意推销佣金较多的车险，“这也导致很多市民不知道家财险有这么多品种，可以帮他们转移许多纠纷引起的风险。”

“从保单额度来看，家财险在财产险中比例只有2%了。千人中只有不到4人为自己家庭财产保了险。”中国人民财险公司相关人员无奈地说，上世纪90年代无锡一些乡镇企业和基层机构还为村民统保家财险，如今随着城市化进程加快，家财险的保险人数反而萎缩了。他们曾试图通过社居委、物业公司推广家财险，可收效甚微。“很多市民在购买车险和其他保险时出手很大方，但一看到家财险就显得斤斤计较。”他还曾遇到一些乡镇的居民退保的事情，“这些居民原来村委帮他们保了家财险，他们则认为现在住到城镇后家里很少出事，白花那么多钱干吗。可后来其中就有居民家中发生了火灾，为此事闹到村委，责怪村委为何给他们退保。”

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部分城乡已普及家财险

据中国人民财险公司相关人员介绍，江苏的苏州和浙江现通过政府扶持，已开始在当地普及家财险。“苏州今年的保单数量是10万份，浙江的家财险则是全农村覆盖。”苏州普及家财险的政策是由政府补贴一部分，再由保险人承担一部分。浙江因不少农村地区经常遭受台风、山洪的侵袭，所以政府将家财险与农业保险捆绑在一起，并补贴80%的保费，要求农村住户投保。

“现在涉及邻里纠纷的官司非常多，这类官司最大的难点就是现场取证难和执行赔偿难。”法舟律师事务所贺煌律师认为，倘若家财险能普及起码可以减少当事人很多麻烦，甚至可以降低此类的民事诉讼。“光靠保险公司推广，要做到普及家财险很难。”市保险行业协会人员表示，家财险的普及非常有必要，但光靠民间的力量显然不够的，最好能由政府出面，使更多的市民增强保险意识，让家财险的覆盖面越来越大。