高温险：组合投保的效应

目前市面上还没有专门应对中暑的“高温险”，不过如果当事人购买了住院医疗类产品，同样能够达到“高温无忧”的效果。

40ºC的高温，在这个夏天并不稀奇，很多人因高温天气中暑或发生意外。但是，一贯在特殊情况下乐于现身的保险公司，却“缺席”了高温保险。

保险公司众多，缘何集体袖手“高温险”？据了解，目前保险公司没有直接应对高温的险种，主要原因是在鉴约方面存在一定的困难，而且体质较弱的人可能成为“高温险”最主要的投保人群，这会给保险公司带来很大的赔付风险。

没有专门的“高温险”不要紧，《投资与理财》建议，有高温保障需求的客户，可以通过综合性“意外险”或“住院医疗保险”等类似险种，转嫁中暑带来的关联风险，实现高温意外保障。

住院医疗险出头

保险专家建议，如果市民投保了住院医疗费用保险的话，在遇到因中暑导致的摔伤、擦伤等意外事故时，就可以向保险公司申请相应的赔偿。

例如，新华人寿的“住院费用医疗保险”保障比较全面，对被保险人实际住院发生的床位费用，按每日20元限额给付住院床位费保险金，每次住院最长给付天数为180天；杂项费也给予报销。

其他的一些保险公司则将竞争优势定位在大跨度的年龄层次上，无论大病小病，只要住院，都可享受津贴，没有住院次数的限制，也不会因个人健康问题或年龄增长而停止保障或增加保费。

在选择险种时应注重3个方面：一是保障重大疾病的保险；二是住院医疗险，因为高温很可能诱发疾病和危险，购买了此类保险，一旦住院便可报销部分医药费；三是津贴型医疗险，此类险种可减少住院的费用支出。

意外险可附加

有业内资深人士建议，投保者可以通过购买组合险来应对此类情况，如购买一款分红类的保险，可同时附加一款重疾住院保险或者短期的意外保险。这种保险保障类型有限，但优势在于其便捷的方式和优惠的价格，主要针对已经购买终身保障保险的投保人。

如中国人寿的一款意外险，每年只需要交纳988元，就包括意外身故80万元、意外残疾按比例赔付、意外医疗2万元、意外住院津贴一天80元等内容。这些意外险在一定程度上承担了因高温中暑而带来的风险，值得投保者去考虑购买。

汽车自燃险按需购买

太平保险公司一位负责人介绍，其实自燃险需不需要购买要看个人习惯与需要而定。“有些人会将打火机、香水、摩丝等构成汽车火灾的危险品放在车内，同时也经常会在夏天将小车停在太阳能直射的露天公共地方。在我们看来，由不良习惯而引起汽车自燃的危险性会大大增加。”

不少车主都认为购买了车损险就万事大吉了，其实不然。汽车自燃不包括在车辆损失险里，只有车主在车损险的基础上加买附加自燃损失险，才能保障因自燃造成的车辆损失。