哪些保险产品能为流感买单

目前正值流行性感冒的多发季节，要治疗感冒，同时减少医疗花费有什么方法呢？在我们身边的保险中，有哪些可以为流行性感冒买单呢？

“咳咳、咳咳……”、“阿嚏……”办公室似乎成了个感冒大病区，此起彼伏的咳嗽声、喷嚏声让人担忧，真不知道自己会不会成为病毒、细菌的下一个目标。

再看看医院，因为感冒就诊的病人数量一直居高不下，走道的椅子上都被挂点滴的病人占据着。据一些医生介绍，目前正值流行性感冒等呼吸道传染病多发季节，而且与以往“偏爱”老少人群不同的是，此次流感大多“看上”20～50岁的中青年上班族，其中有相当部分的患者出现38.5℃以上的发烧症状。由于办公室是一个相对密闭的环境，因此只要有一人感冒，周围抵抗力较弱的同事就无法幸免于难了。

门急诊花费主要靠医保团险转嫁

感冒后不仅身体难受，治疗费用的高昂也让人心疼。现在，一次就医的成本少说也要一二百元，有的甚至超过五六百元。大家开始关心，有什么保险可以为感冒这样的常见病买单呢？

基本的个人医疗保险当然可以发挥作用。有医保的患者在医院门急诊就医时，部分费用可由医疗保险基金支付。

例如上海地区城保基本待遇规定，2000年12月31日前参加工作的在职职工，在一个医保年度内，发生属于医保支付范围内的门急诊医疗费用，先由个人医疗账户资金支付，不足部分由个人支付门急诊自负段1500元，超过部分的医疗费用由个人和附加基金按一定比例分担。附加基金的支付比例根据职工年龄不同，有所区别：1955年12月31日前出生的，支付比例为70%；1956年1月1日至1965年12月31日出生的，支付比例为60%；1966年1月1日后出生的，支付比例为50%，其余部分由在职职工自负。

2001年1月1日后新参加工作的在职职工，门急诊自负段标准为1500元，超过部分的医疗费用由附加基金支付50%，其余部分由在职职工自负。

团体医疗保险也相当“给力”。如果你就职的单位与保险公司签订了一份全体保险合同，且这份保险计划中包含了门急诊医疗保险，那么，因为感冒就医的费用就能够有效转嫁了。

例如，中意人寿的“综合保障团体医疗保险”就可以提供普通门急诊医疗保障。作为合同中的“可选责任”，公司只要选择投保，职员因意外伤害事故或疾病在医院接受门诊、急诊治疗，由此发生的、符合当地基本医疗保险诊疗项目、医疗服务设施、用药范围等相关规定的基本医疗保险支付范围内的医疗费用，就能由中意人寿按约定的赔付方式进行赔付了。

又如太平洋安泰的“附加团体综合医疗保险(A款)”也能为门、急诊医疗给付保险金。合同规定，在扣除“门诊急诊年免赔额”后，按“门诊急诊支付比例”给付门诊急诊医疗保险金，同一次门诊急诊的最高给付金额不得超过“门诊急诊保险金每次限额”，每个保单年度的累积最高给付金额不得超过“门诊急诊医疗保险金额”。每日门诊次数以一次为限。

需要提醒的是，被保险人在就医时，一定要按照与保险公司约定的医院就医。通常情况下为二级以上医院，若情况紧急的，可就近就医，但应在规定时间内转至保险公司规定的医院继续进行就医。

春节长假期间，不少人会选择境外旅行，若是旅行期间不幸患上感冒，那么上述产品可能无法提供保障了。针对这一问题，美亚财产保险在境外紧急救援类的产品中提供了相应的保障。以美亚的“万国游踪”境外旅游计划为例，若消费者购买了一份“万国游踪”境外旅游钻石计划，即可在保险期限内享受40万元的医疗险保额，即使是感冒、发热等常见病，也能得到经济赔偿。而且由于与国际救援公司有合作关系，消费者一旦生病可及时与救援机构取得联系，获得专业指导，不用再为旅途期间生病无人照管担心了。

感冒住院亦有针对性产品

对于部分免疫力不太好的人来说，还可能因患感冒而住院，这就需要相应的住院医疗保险来转嫁开支了。

中国人寿“国寿长久呵护住院定额给付医疗保险”可为出生满28天至65周岁的个体提供因618种疾病所致的住院的定额给付责任，且最高给付天数为100天，最长可续保至70周岁。“伤寒”正是618项列明疾病中的一种。

该产品同样规定了就诊医院的范围，即二级以上(包括二级)医院及保险公司认可的其他医疗机构，被保险人在就医时同样需要注意。

专属产品为甲流病人买单

2010年8月，世界卫生组织宣布了甲流大流行已经结束，全球进入流感大流行的后期，不过就在最近，英国可被甲流搞得不得安宁。据英国卫生防护局1月14日发布的通报显示，在一月初的一周里收到了62例流感患者死亡报告，这使得自2010年岁末冬天流感季开始以来，英国流感死亡人数达到112人，其中绝大部分是甲流H1N1流感患者。看来，甲流之战仍未结束。

据记者了解，友邦保险曾推出“友邦御防宝B保险计划”提供甲流保险，平安也曾推出保额不同的甲流保险卡，但目前这些产品都已经停售。

现在，平安唯一可以提供甲型H1N1流感保障的是“平安甲型H1N1流感综合保险”。保险金额为15万元，包括医疗、身故保障，保费为500元。投保后，被保险人若在15天的观察期后患上甲流，由此产生的医疗费用，可以根据保险合同申请赔付，若不幸身故，受益人也能得到约定的赔偿。据平安工作人员介绍，目前这一保险需投保人致平安网点咨询购买，网上暂时无法投保。

需要提一句，甲流只是流感中的一种，因此医保、团险及住院类保险产品等对广义流感能够予以保险赔付的产品均可以对甲流患者提供门急诊、住院等方面的保障。

而若是因甲流致死，除专门的“甲流保险”可获赔偿外，一般的寿险，包括定期寿险、两全保险、万能寿险、投连险等，都可以承担赔偿责任。

此外，患者还很关心若是因甲流导致重疾了该怎么办。从重疾险条款中可以看出，甲流本身并不纳入保险公司“重大疾病”的范畴，但若由于甲流导致并发症，而该并发症属于保险公司重疾险的承保范围，则可以获得相应赔偿。

小贴士：

多喝水、多锻炼可以增强身体免疫力，另外，你还可以自制一些防感冒的中药茶。如取贯众、板蓝根各30克，甘草15克，用开水冲泡后代茶饮用，有较强的抗流感病毒的疗效，清热解毒。如果着凉了，可取生姜、红糖开水冲泡，防治风寒感冒。

患上感冒后，为了避免交叉感染，应主动带上口罩，减少与他人近距离的接触。还应及时就医，多加休息，可不要小病不治，大病吃苦。