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0至3岁宝宝怎样买保险

发布日期: 2012.06.07

导读:给宝宝买保险主要解决医疗生活保障,教育保障和生活补贴,而保险最大的作用是提供风险保障,然后再考虑储蓄升值的功能。

本文写作于2011年7月17日,相关数据信息都是依据此时北京地区相关政策、保险产品而得。

他(她)是那么的可爱、娇小,是我们无价的“宝贝”。他(她)的每一个小小的动作都是那么可爱,每天的成长都会给我们带来无限的快乐。而他(她)每一个小小的不适又会牵动家人的心。每个家长都希望给孩子最好的,用自己的方式近最大的努力照顾好孩子。那么,什么样的保险,是最合适孩子的呢?

保险最大的作用是提供风险保障,然后再考虑储蓄、升值的功能。给宝宝买保险,也是如此!主要解决四大块内容:医疗保障、生活保障、教育保障、生活补贴!

一、医疗保障

1.医疗保险是减小家庭医疗经济损失的最好手段,所以国家也给我们提供了非常优惠的保险政策:一老一小、农村合作医疗、学平险;

一老一小:

非农户可以上。

门诊报销650元以上部分,按照50%报销,年度累计最高报销2000元;

住院报销650元以上部分,按照70%报销,年度累计报销17万元;

新型农村合作医疗:

每个区县的政策略有不同,我这里介绍昌平区的。

门诊报销:

在一级医院就诊,没有起付线,按照50%报销,年度累计最高报销3000元;

在二级、三级医院就诊,季度起付线1000元,分别按照40%、35%报销,年度累计最高报销10000元;

住院报销:

在一级医院就诊,起付线200元,按照75%报销;

在二级医院就诊,起付线600元,按照70%报销;

在三级医院就诊,起付线650元,按照70%报销;年度累计最高报销18万元;

学平险:

一般是通过幼儿园购买的商业学生平安保险,主要是意外伤害保险;

门诊报销:

在二级及以上医院就诊,起付线50至100元,按照80%至90%报销,累计报销上限3000元至8000元;

住院报销:

二级以上医院,根据保费支出的递增,报销比例递增,累计报销上限4万到10万;

2.国家给孩子提供的基本医疗保险政策,只是保障基本,它还有很大的缺口:

A。只负责报销社保范围内用药,自费药不予报销;

B。交通事故、医疗事故或者其它责任事故不予报销;

C。限定医院必须是定点医院;

3.我们该给孩子添加哪些医疗保险呢?

对于只想解决孩子基本医疗保障的家庭:

A。如果孩子已经有一老一小或者农村合作医疗,那么给孩子添加意外险和重疾保险,弥补社保缺口、补偿自费药风险;

B。如果孩子没有一老一小和农村合作医疗,给孩子购买学平险或住院医疗报销险种、重疾险;

对于想提高孩子医疗待遇水平的家庭:

A。购买重疾险,同时添加高端医疗保险;这类保险可以报销私立医院治疗费用和自费药,报销上限能达到2000万左右,当然保费也要1.5万元/年以上。

二、生活保障

生活保障主要指的是宝宝未来20年的生活保障,宝宝的一切生活开支,主要靠家长提供!奶粉钱、玩具、衣服、游玩、兴趣班、医疗费、学费、保险费等,以现在的物价水平估算出来未来20年要给宝宝花多少钱,这个钱就是家长为了宝宝,需要给自己买的20年定期寿险的额度!

三、教育保障

保险作为储备教育金的手段,主要体现在高中、大学教育金储备上!

教育金保险的优势不在于资产升值,而在于强制储蓄的专款专用和豁免责任!它能让我们从给孩子存钱开始就帮助我们约束自己,保证这笔钱要存下来给孩子上学!同时,一旦投保人发生意外,之后的钱保险公司不用我们存了,依然给孩子提供同样的保障!

关于教育金,我个人观点是存够孩子上学基本支出就好!因为是17年后的事情,所以在制定保额时,要考虑到学费随通货膨胀的上涨!

四、生活补贴

所谓的生活补贴,可以反映在即领型年金保险上,比如现在市场上比较多的年年返钱、隔年饭前的险种。这类保险适合家庭经济富裕,并且希望给孩子准备一份永续的收入补充保障。这类保险,由于保费较贵,返本慢,所以需要在做全前面保障后,有资金结余再做考虑。由于保障年期非常长,建议选择保额分红型的产品。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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