新婚夫妇如何规划养老险

孙先生，今年28岁，刚结婚不久，准备过一年要个孩子，夫妻俩都在事业单位上班，他月薪5500元，妻子月薪3500元，有社保、医保，家庭月支出6000元左右，刚买房子，没什么存款，准备增加一些保险保障生活，应该买什么样的保险，现在是否有必要买养老保险？

太平洋寿险福州分公司保险设计师李小姐认为，个人的养老需要长期且固定的投入和支出，孙先生新婚，再过一年就有孩子了，又要为孩子准备教育金，也需要一笔不小的费用，因此，要买什么样的保险产品才能适合自己，需要慎重考虑，毕竟夫妻俩目前月结余只有3000元，而且没什么存款。

准备身故保险金

从孙先生家庭目前的财务状况看，还缺少一笔资金。应付突发事件的流动资金和保障家庭成员的人身保险计划，夫妻俩应该好好做一番规划。由于夫妻俩没什么储蓄和投资，一旦发生意外或疾病风险，将给家庭造成巨大的打击。她建议，夫妻俩要准备一笔身故保险金，以防一旦发生风险，将来家庭难以承受负担。另外，两人目前没有商业医疗保险，可考虑买重疾险和意外险，保额均为20万元左右。

在养老保险方面，可考虑通过基金定投或购买年金保险做养老投资，但基于孙先生目前的家庭财务，比较适合通过基金定投做养老投资，购买年金保险等夫妻俩以后收入上升后再考虑。因为，定投基金任何时间可停止，但不影响投资，而保险一旦中途停止交费，则会产生退保损失。

以定期寿险为主

适合夫妻目前的保险方案是使用定期寿险为主。夫妻俩还年轻，将来在30岁之后转而购买终身性寿险或两全寿险费用也不会太高；二来，定期寿险的费用低保障高。定期寿险的保险期一般有5年、10年、15年、20年、25年等多种选择，孙先生选择25年期的定期寿险比较合适。因为，保险计划一般三五年后根据投保人的年龄、收入和家庭结构的不同，会有所调整，而在25年期的定期寿险基础上，做保险的增减项目比较合理。