如何选择车险

人保省公司车险部相关负责人袁晓帆表示，随着医疗、修车等费用上升，涉及人伤的案件，只有交强险是远远不够的，车主们还需要配备商业险。新车主一般被推荐购买包括交强险、车损险、三责险、不计免赔险、车上人员险等在内的“全险”，部分保险公司的“全险”覆盖范围更大，囊括盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。

袁晓帆表示，消费者可根据自己的情况酌情选择。比如小区和单位有专门的停车场，就可以避买盗抢险、玻璃险。新车自燃概率很低，也可以不考虑自燃险。由于新车主车技不够娴熟，刮蹭事故多，因此车损险和三责险是必须的。其中，三责险最好配备至少20万元的保额。

提醒车主的是，单买车损、三责的话，保险公司有一定比例的免赔比例，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单，如果买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。

想去4S店修车买指定专修厂险

新车很金贵，车主往往很爱惜，一有点小刮小蹭就送4S店。为此，新车车主多会选择投保车损险。但你知道吗？4S店并不是你想进就能进的，如果未告知保险公司就送到4S店修理，极可能导致部分费用得不到赔付。

业内人士表示，由于4S店缺乏竞争，修车费用往往比定损贵，对这部分比定损高出来的修理费，消费者和保险公司往往存在争议。袁晓帆建议，如果消费者只信得过4S店，可以考虑指定专修厂特约条款，就不用承担这部分修理差价。但如果选择该条款，车损险保费将上浮，以人保为例，国产车上浮10%-30%，进口车上浮15%-60%。

临时牌过期保险失效

由于正式牌照需要排队办理，很多车主在取得正式牌照之前会选择临时牌过渡。有了临时牌照，也有了保险，上路是不是就高枕无忧了？专家表示，购置新车未取得正式牌照前，别忽视了临时牌照使用的期限。

蔡小姐去年在车展上买了新车，然后用临时牌照买了交强险和包括盗抢险在内的商业险。“因为我姓蔡，所以特别请朋友帮忙弄两个C字母开头的车牌号，结果过了期限也没去续牌，被罚款了。”事实上，临时牌过期不但被罚款，更有可能导致发生意外得不到保险赔付的后果。按规定，只有符合交管部门规定、有上路资质的汽车才能得到保险理赔，没有号牌也就意味着没有上路资质。袁晓帆特别提醒车主：“即便临时牌没过期，盗抢险也是不赔的。”因此，买了新车担心贼惦记的车主们需及时办理正式牌照。

老手新车买车险有讲究

逛车展的不仅是准备买车的新车主。在车展优惠诱惑下，部分有车一族也开始琢磨换新车。对这部分车技较好的车主而言，如何买保险可是小儿科了。舒小姐几年前车展买的新车，马上又到了续保的时间。“今时不同往日，现在100元油钱可用不了几天，所以想在保费上下点功夫。”

对这部分车技娴熟，小刮小蹭事故相对较少的车主而言，袁晓帆建议选择绝对免赔额来降低保费。具体到可以省多少保费，则与免赔额多少相关(详见附表)。例如同样是5万元以下的车，300元的免赔额折扣为92%，若选择2000元免赔额折扣则高达62%。此外，节省的保费还与车价有关。比如车主选择300元免赔额，5万元以下的车折扣为92%，但50万元以上的车折扣就只有98%了。由于自去年开始湖南实行车险浮动费率制度，出险次数与来年保费关联，部分保险公司规定出险3次保费即上浮，出险5次甚至拒保。因此，老车主们适当选择免赔额很有必要，一方面可避免第二年保费上浮，另一方面省了小赔案理赔的时间。