保险公司新推出险种吸引眼球

与富人相关的东西总是吸引眼球。最近，由几家保险公司推出的“富人险”再次进入人们的视野。

保险公司竞推“富人险”

从今年1月份开始，中国人寿在全国推出了一款针对高端客户的保险产品，名为“福禄尊享两全保险(分红型)”，与普通意义上的“富人险”年缴保费数万元相比，这款产品即使是10年交，缴费的门槛也要高很多。

除中国人寿新推出了福禄尊享两全保险外，中德安联联合汇丰银行也推出了一款“富人险”，其趸交最低门槛稍微低一些，为100万元。平安人寿也在月初推出“金裕人生两全保险(分红型)”，投保基本保额为10万元的该产品，年缴保费就超过8万元。

“富人险”并未增加特别内容

从一款富人险产品说明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金(所交保费通常接近保额)；生存金；享受分红收益，生存金和分红收益还可累计升息，此外还提供保单贷款服务。

这些也都是普通产品都能提供的保险功能。事实上，市场上销售的富人险并未针对高端人群增加特别的投资或保障内容，只是将各种保障额度大幅提高，抬高了投保门槛，其投资回报率也并不比普通寿险产品高。

按某公司提供的产品介绍计算，一位30岁男性若投保该公司一款富人险，5年期交，每年交费30万元，共投入150万元，基本保额55.509万元。生存至合同期满可领取生存金205.3833万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金150万元，分别是保费的1.369倍和1倍。

而购买一款普通分红型养老年金保险，交纳5年，每年交费5000元，共投入2.5万元。被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取养老金13.325万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金5.055万元，分别是保费的5.33倍和2倍。

“富人”看重资产安全

那么这些产品到底有什么吸引力呢？一位保险公司人士表示，与普通老百姓恰恰相反，富人买保险并不看重投资回报，他们可能看重的是资产安全。

而以往保险营销员也将借此实现避税和资产转移等功能，来作为产品销售的“卖点”。比如说如果发生企业破产等意外情况，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。不过，国内现阶段还没有开征遗产税；个体消费者目前也都是用税后收入购买保险产品，即使买最高保障的富人险也不可能避税。

这类高额寿险保单提供了保单贷款功能，若企业主急需现金，可凭借保单向保险公司申请现金价值的一定比例来用于救急。

不过中国人寿相关人士表示，这款产品的推出，也是针对一部分群体的需求。那些所谓的避税和资产转移功能过于偏离保险本质了，并不是产品推出的本意，而且相关的政策也并没有明确，很难说未来保险产品能承担这样的功能。殷洁

“富人险”是高额保单的一种俗称，虽然业内没有严格的界定，但一般认为年缴保费2万元及以上，保额超过100万元的保险，可以初步归入“富人险”之列。

早在1999年，友邦保险和平安人寿就推出了专门为富人度身定做的高额寿险保障计划；到2005年、2006年以后，太平人寿、新华人寿、泰康人寿也纷纷推出针对新兴的富裕族群设计的“富人险”。