中国养老金面临考验

退休以后一次性把养老金提走，提前消费、子女消费，再加上投资失当，结果“人活着，钱没了”。在昨天举行的陆家嘴论坛主题为“中国保险业创新与发展”的第六场专题会议上，专家呼吁，中国养老机制面临长寿考验，寿险行业应该积极参与大有作为。

中国人寿保险(集团)公司总裁袁力指出，“十二五”时期我国工业化、城镇化、老龄化进程加速，民生建设的推进为保险功能和作用的发挥，以及资金和优势的发挥，以及保险业参与多层次社会保障改革和医疗卫生体制改革提供了广阔的空间和舞台。“在这方面我认为保险业完全有能力大有作为。”

平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官杜永茂指出，随着老龄化、长寿化，使得养老保险的风险急剧增加，现有的养老制度已无法应对。他提出，养老金领取方式在一定情况下，可借鉴一些国外经验。

一种是用税务制度解决，分期领取税收就少，澳大利亚就是一次领取缴纳30%的税。还有一种强制模式，就是按一定限额分期领取，迫使有计划领取，类似于英国、日本和新加坡。就中国而言，杜永茂更倾向于应用保险的功能解决长寿带来的风险。与之相配套，当老人越长寿时，领取的金额越多，这种领取方式应该用制度固化。目前我国有类似产品，没有相应制度。

中美联泰大都会人寿保险有限公司首席执行官贝克俊提出，运用变额年金保险，以其养老和投资的双重特性，解决养老问题。变额年金的作用是能够通过一段时间的累积，让投保人享受到资本市场和债券市场的收益，能够让投保人不会只有固定的、分红式的收益，而是通过独立账户的运作享受到更多收益。