买对保险才是真保险

假日，我和妻子去看望她的同事范老师。39岁的范老师是学科带头人，正是崭露头角的时候，但在一次体检中发现自己患了乳腺癌，手术和化疗后在家休养的范老师显得很憔悴。

一番寒暄后，我们聊起了保险。范老师的丈夫阙先生拿出三本保险合同书给我们看，颇为沮丧地说：“我们一家人买了不少保险，一年保费将近两万元。这次医疗费用支出近8万元，但是医保报销还不足4万元，本指望保险公司能赔一些，也好减轻一些经济负担，可是我买的这些保险没一份能跟乳腺癌挨上边。”

我和妻子接过保单一看，三份保险合同的保障范围与范老师的疾病都挨不上边，这三份保险均属于理财型保险。阙先生说：“我总认为，买了保险患了大病就能得到理赔，没想到会是这样。”

要知道保险险种的设计都是具有针对性的，都有其特定的保障范围。如果范老师当初选择投保疾病保障类的保险或者有附加住院医疗的保险，就可以获得理赔。现在范老师虽然有医保，但医保不可能为所有的医疗费用买单，还需要个人负担大部分费用。所以，买保险不一定要花很多钱，关键要买适合自己的保险。

生活中，像范老师这样的人还真不少。我认识一对年轻的夫妇，他们有稳定的收入，还买了一套20年还贷期的按揭房，月还房贷1680元，生活过得有滋有味。这几年还先后买了三份保险，应当说他们保险的意识都很强。但他们所买的保险，并不适合他们家庭的保障需求，原因是他们所买的三份保险都是给孩子买的，有健康保险、教育金保险，还有养老型保险，唯独就没有给大人买一份保险。理由是，因为他们都有稳定的收入，已经有医疗保险和养老保险，再买人寿保险就是多余了。其实，他们虽然花了很多钱买保险，但并没有买到真正的保障。试想，假如大人发生不测，谁为他们的孩子交保险费？谁为他们的住房按揭还贷款？

因此，买保险要根据自己或家庭成员的需求购买，不能凭自己的一时冲动盲目购买，你可以根据保险营销员的推荐，参考多家保险公司的同类产品；还可以上网查一些相关资料，并遵循保障需求和量力而行的原则，再决定购买适合自己的保险。否则，当发现自己买错了，要解除保险合同，很可能就会给您带来不小的损失。

就一般家庭而言，应当考虑以大人购买保险为主，而且首选保障型保险，如人身意外伤害保险、重大疾病保险，然后根据自己的经济状况再考虑购买其他类型的保险。简而言之，买保险要买明白的保险，买适合自己的保险才算最保险。