从经济危机看美国理财观

经济衰退对民众生活的影响

美国经济衰退对民众的生活影响是多方面的，首先是收入减少，而民众的消费也随之下降。面对经济复苏乏力，62%的民众削减了支出，30%的民众支出维持不变，只有6%的民众增加了支出。失业率居高不下是目前经济危机造成的最明显也是最严重的的后果，一些原先生活比较稳定的家庭，家庭顶梁柱一旦失业，家庭生活立即陷入艰难的困境。

经济危机到底对民众生活产生什么样的影响呢？根据调查，71%的民众放弃购买较昂贵的产品，而以低价产品替代之。27%的民众在支付医疗账单上出现困难，15%的民众更多利用信用卡来支付账单。57%的民众减少或是取消家庭度假，24%的民众增加了从亲友借钱的额度。更有11%的人推迟结婚或是延后要孩子。20%的民众在支付每月房贷或是租金上遇到问题，9%的人从独立生活改为搬回家中与父母同住。为了维持生活，60%即将退休的人决定延迟退休。

经济衰退对民众影响最大的一个方面是住宅价值缩水，48%的民众家庭住宅价值下跌，33%的民众家庭住宅还能维持价值水平，只有12%民众家庭住宅是增值，另有2%的人失去了住宅。经济危机后，美国人如何看待美国的未来，美国还是一个繁荣之地吗。根据调查，63%的民众认为美国还是繁荣之地，其中18至29岁的年轻人对美国的前途最为乐观，70%的年轻人看好美国的未来。在穷人中，52%的人认为美国仍有前途，中产阶级对美国的前途也持有积极的看法，70%的中产阶级认为美国仍是一个繁荣之地。在富人当中，认为美国前途光明的人占63%。这说明美国人还是一个较为乐观的民族，即使生活遭遇艰难但仍然不放弃追求。

减少家庭债务成潮流

美国陷入经济烂摊子，其中重要原因是债务，减低个人或国家的债务，似乎是主要的关键。美国信贷局的报告指出，今年美国人的信用卡债务，下降到十年最低的水平，平均借款为4700美元。美国有线电视新闻网调查发现，62%的受访者表示，他们企图还清信用卡贷款。非营利的信用咨询机构“信用能力”首席运营官科尔说：“美国人紧缩生活开支，努力还清信用卡债务，这是30年来，我从来没有看过的现象。”调查指出，43%的受访者表示他们不再透支信用卡。

亚特兰大的约翰夫妇有着不错的收入，但在2008年，他们的家庭财政状况总是有问题，二人拼命刷卡消费，结果背上了64000美元的信用卡债务，每个月到付账单时头也就大了。在理财顾问的指导下，约翰夫妇决定完全摆脱负债的局面，到2010年3月，他们终于还清了两张信用卡的债务，这还不算，连两个人的学生贷款和汽车贷款也一同还清。此外，约翰夫妇还建立了一个13000美元的紧急基金，他们下一个目标是尽早偿还完25.5万美元的房屋抵押贷款。

家庭投资更加谨慎

美国家庭的退休计划资金基本上是投资在和股票和证券市场，但金融危机使这些普通投资人金融资产缩水。过去3年尽管市场有波动，但美国家庭尤其是高收入家庭仍没有放弃投资股票。当然在投资策略上，更多家庭采取谨慎方式，不再大笔投资高科技股票、放弃高风险赌注式的投资策略，以尽量减少损失。市场调查发现，富裕的家庭有一半采取多样化的投资策略，43%受访者表示，他们更加关注资本的保全，近30%的人表示，这一转变是永久性的。

64岁的查德现在和妻子过上了退休生活，经过30年的职业生涯，他们在金融市场上有130万美元的投资，主要集中在股票上。2008年以前，按他们的年龄来说，选择的投资组合带有风险性，但是他们仍然坚持。2008年的金融危机，他们的股票失去了40%价值，这对老夫妻仍不退场，反而是一直期望其投资组合再次反弹。但是，3年过去了，他们所持股价仍然大幅下降。现在，夫妻俩投资组合已有重大转变，他们卖掉一些股票并增加了储蓄部分。查德担心现有的家庭财力是否足够维持退休前的生活水平，而且他们还要为四名孙子的大学教育提供经费。

保守性投资和分散风险型投资现在更加流行，这是从股市投资中买来的教训。美国家庭依然不放弃股市，因为这里最容易使资本增值，但如果想一口吃成个胖子，最后有可能会消化不良。65岁托马斯科伊尔说：“我越接近退休，越不敢做高风险的投资。我们一直计划退休时，做一些兼职工作。”