教老年人稳稳当当理财

家庭状况

妻子，58岁，退休前是一名老师，现每月退休金2500元；

丈夫，62岁，退休前是一名医生，现每月退休金2800元；

女儿，30岁，已婚，育有1子，有一套按揭住房，即将装修后入住，女儿、女婿均为公务员，收入稳定；

财产明细：住房，目前市值约60万元；月生活支出1500元；每月医药、保健品支出约500元；银行存款15万元，股市资金5万元。

理财目标

1、为女儿贴补装修费用10万元。

2、希望为外孙准备部分教育资金，减轻儿女负担。

3、每年旅游费用1万元。

理财建议

1、目前股市资金5万元，亏多赚少，说明其股市投资经验不足。建议保本后取出资金购买保证收益类银行理财产品。目前加息预期状态，可滚动购买中短期银行理财产品，预期收益3%-6%。根据投资时间长短有多款产品可供选择，且滚动发行，可循环购买。该项投资还可作为医疗等大额支出项目的补充资金。

2、银行存款15万元，其中10万元贴补女儿房屋装修费用，剩余5万元作为医疗等备用。留存形式方面可开立银行1年期或半年期定期存款，并开通自动转存，以备不确定的医疗支出。

3、可为小外孙购买一份教育保险。建议购买年金保险(分红型)，5年期缴20年满期。年交保费2万元，每年给付1%关爱年金，每5年返保额与累计红利之和25%的生存保险金，还有年度分红和终了分红，月复利计息，满期资金约27.1万元。5年缴费期满后，每年剩余资金可购买债券型基金。

4、每月剩余的800元可做基金定投。类似“零存整取”方式，每月定额投资，净值高时购买份额相对较少，净值低时购买份额相对较多，且以长期投资方式，真正实现成本摊薄和风险分散的效果。