教老年人稳稳当当理财
发布日期: 2012.02.18
导读:老年人在退休后,收入减少,医疗开支增加,都在思考如何将积蓄退休金做保值增值的安排。本文为此类人群制定了相应的理财计划。
家庭状况
妻子,58岁,退休前是一名老师,现每月退休金2500元;
丈夫,62岁,退休前是一名医生,现每月退休金2800元;
女儿,30岁,已婚,育有1子,有一套按揭住房,即将装修后入住,女儿、女婿均为公务员,收入稳定;
财产明细:住房,目前市值约60万元;月生活支出1500元;每月医药、保健品支出约500元;银行存款15万元,股市资金5万元。
理财目标
1、为女儿贴补装修费用10万元。
2、希望为外孙准备部分教育资金,减轻儿女负担。
3、每年旅游费用1万元。
理财建议
1、目前股市资金5万元,亏多赚少,说明其股市投资经验不足。建议保本后取出资金购买保证收益类银行理财产品。目前加息预期状态,可滚动购买中短期银行理财产品,预期收益3%-6%。根据投资时间长短有多款产品可供选择,且滚动发行,可循环购买。该项投资还可作为医疗等大额支出项目的补充资金。
2、银行存款15万元,其中10万元贴补女儿房屋装修费用,剩余5万元作为医疗等备用。留存形式方面可开立银行1年期或半年期定期存款,并开通自动转存,以备不确定的医疗支出。
3、可为小外孙购买一份教育保险。建议购买年金保险(分红型),5年期缴20年满期。年交保费2万元,每年给付1%关爱年金,每5年返保额与累计红利之和25%的生存保险金,还有年度分红和终了分红,月复利计息,满期资金约27.1万元。5年缴费期满后,每年剩余资金可购买债券型基金。
4、每月剩余的800元可做基金定投。类似“零存整取”方式,每月定额投资,净值高时购买份额相对较少,净值低时购买份额相对较多,且以长期投资方式,真正实现成本摊薄和风险分散的效果。
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