刚上学的小朋友巧选低价险

对于9月刚刚入学的新生来说，做好风险保障也成为不少父母头疼的事情。保险专家建议，在为孩子投保高额的人身险等产品之前，其实学平险与校园责任险已可覆盖大部分的学生校园意外风险，有条件的家庭可以在此基础上加保。

先了解学校是否已投责任险

学生在校园内发生意外，或在学校组织的活动中发生意外并不鲜见，因此入学前，家长应该搞清楚自己孩子入读的学校是否已经投保了校园责任险。“在广州的学校基本都投保的相关的保险，一旦出险，保险公司可以承担赔付责任。”有产险公司相关负责人向记者解释，不久前有高一新生在入校后进行封闭式军训，在高温35摄氏度的情况下站军姿导致中暑摔倒，多处骨折。“这名学生的家长后来向法院起诉学校未采取必要的措施，要求学校赔偿。而这次意外就属于校园责任险的赔付范畴，由保险公司进行了赔付。有这类责任险的学校，可以更好地保障学生，一旦发生意外，赔付也可以更快到位。”该人士表示，校园责任险的投保人为学校，因此所有的保费是由校方承担的，不能转嫁给学生。根据其透露，根据学校的规模，通常每次事故赔偿限额为300万元至500万元，每人责任限额10万元至50万元，其赔偿范围包括：学生医疗费、住院伙食补助费、监护人误工费、护理费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、交通费等。不过，根据条款，学生的故意行为，如自伤、自杀，在学校参与打架、斗殴、吸毒等违法行为等造成的伤害等，不在理赔范围。学校领导如果默许或放任教职员工殴打、体罚学生，也不在校园责任保险理赔范围内。

50元投保一份学平险

除了校方做足保障，各位家长也先要为孩子投保一份学生儿童保险，也就是我们常说的“学平险”。据记者了解，目前中国人寿、中国平安、新华人寿都是学平险的主要销售保险公司。“‘学平险’的特点是保费低，保障范围广。是学生意外伤害、意外医疗的基础保险产品。”保险专家向记者解释，因为“学平险”是一种团险，需要委托学校或单位集体投保，因此肯定比个人投保的费率要低。“现在的学平险一般的保费在每年50元至80元，最高一般也不超过100元，最高的身故保障在5万元，此外每年还可以有2万元左右的意外医疗保障。”除了缴纳保险费较低外，医疗费用报销起付线较低，赔付比例高，与未成年人医保及农村合作医疗相互结合，更能大幅度降低自付比例。

需要提醒家长的是，“学平险”要一年一保，一旦过期就会“脱保”（合同终止）。若未及时续保，保险公司就要重新设定疾病观察期（一般为90天），之后才会为意外事故进行赔付。“对于有条件的父母，可以在‘学平险’的基础上增加意外险和其他的储蓄类保险，但需要注意的是，未成年人保险的身故保障总额有限制，最高为10万元。”