企业家庭未来无保不行，节税是必然选择

社会在进步，时代在发展，过去的企业、家庭可以没有保险，但是未来没有却是行不通的。所以说，作为理智的投资者，我们一定要有前瞻性。特别是，随着我国税法的完善，税种越来越多。据统计，一个人一生平均月薪4000元，一生就要交税20万元。所以，如何节税、避税，将是我们必须要思考的问题。

尤其是近年来一直传闻要征遗产税，如何规避遗产税成为很多企业家关心的问题。按照国际惯例，人寿保险所得保险金不在遗产税征收范围内。我国的遗产税讨论草案，也是这样规定的。

台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移到子孙名下，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。

另一位台商富豪王永庆是一位非常爱国的人士，汶川大地震发生的时候，他第一时间捐款1亿元。但他逝世以后，因为没有做很好的财产规划，他的家人将向政府缴纳500亿台币的遗产税，折合人民币大概125亿元。

在国外，保险已经司空见惯。国外的朋友可能会说，大陆还没有看那么远，其实不尽然，因为我们知道，随着我国经济的高速发展，贫富差距是越来越大，各国政府为了调节贫富差距、缓和社会矛盾，一个直接的经济杠杆就是遗产税。目前，《物权法》的启动应该说是为未来遗产税的开征做了一个准备。所以，我们需要未雨绸缪，及早考虑。

究竟人寿保险可以给我们保全多少资产，规避了多少税收呢？假如，一个老板有1000万元的资产，其中动产是300万元，不动产是700万元。1000万元的资产，按照目前我国遗产税的草案规定，税率就高达50%，减去速算扣除数175万元后，应交税额将是325万元。

不难想象，一个老板，在60岁的时候有了700万元，然后，他去投资，去赚钱。到80-90岁的时候，赚到了1000万，但是最后留给子女的是多少？还是600-700万元。因为要交税，等于后面的几十年给政府做了贡献，自己不能增加收入。

如果进行一下财产规划，又会是怎样的结果呢？假如我们把动产当中的300万元拿出150万元投资人寿保险，剩下的资产就是850万元，税率是40%，应交税额是265万。这150万元的保险费用，未来创造的免税保险金将高达450万元，下一代实际能继承到1035万元。所以说，这150万元的保险费用，不在于帮你赚了450万元，而在于给你保全了1000万元的资产。

要想赚钱，用那850万元去赚钱，即使亏了，我们也不担心，因为我们还有一笔东山再起的本钱，也就是属于我们自己的真正养老钱，那就是450万元的免税保险金。

所以说，保险是高额资产的护身符，它可以保证资产不缩水。