美华人买商业险需防陷阱

据美国《世界日报》报道，美国一家华人商家替公司器材投保37万美元，没想到一出事，保险公司仅愿理赔1万8000美元，拖了一年依旧讨价还价，业者气得跳脚。

艾尔蒙地市一家冷冻食品商去年5月设备损坏，不但冷冻库漏气、冷媒外露，冷冻柜温度也无法持续保持低温，每20分钟就得重新启动，浪费不少能源。

业者三年前赴美开店时，依政府规定投保商业综合险，其中一项便是器具损坏(equipment breakdown)，每年保费高达3000多元，如今生财器具罢工，损失惨重。

保险公司的保单采“大纲模式”，器具损害的内容细目不详，如今业主冷冻库、机器、压缩机、管线均得重换，费用高达18万元，但保险公司却以“细节条款”为由，不愿照价理赔。

业主要求对方出示所谓的细节条款，但保险公司竟以“商业秘密”回绝，最后还企图理赔杀价，砍到仅剩“1万元”，不仅开店扩张的计划泡汤，也让冷冻货品无处可放。

不仅如此，保险公司前往“拍照”，把责任归属全部加在过去的施工单位，要客户自己找对方理赔，而施工单位则赖给冷冻库生产制造商，而制造商又推回去给施工厂商，一前一后，浪费不少时间，却没有一方愿意赔钱。

业者说，公司每年高额投保“器材损坏”，如今找上律师，控诉的开销又增2万元。

保险业者王世伟表示，多数华人移民开店，最怕支付高额保费，因此往往不肖业者为了招揽生意，就会含糊细节，降低保费，最后规避责任。

其中最常见的案例是美容院业者，他们提供的服务包括SPA、美容美发，以及指压按摩，但其商业综合保险却只投保“指压按摩”部分。

而美容院涉及“产品”和“机器”使用，有一定危险性，保费一年高达7000元左右。若单纯仅有指压按摩服务，保费瞬间降一半，仅需年缴3000多元。

这种做法在华人小区十分常见，表面上是省下大钱，但实际上投保内容与公司性质不符，一旦出事，保险公司有权利一毛都不付，等于业者买了一张没有任何保障的保险。

王世伟建议，商家投保时需要求保险公司提供内容细节，双方白纸黑字，并且将所有设备拍照存证，以备不时之需，免落入陷阱。

此外，设备的施工单位不仅要出示施工保险证明，也需将自己店家的名称，加入对方保单内容，这样才具有理赔效力。