发生保险事故　如何确定保险受益人

日前，广州市海珠区同福中路一民居发生火灾，一家4口在火灾中丧生，分别为户主、户主的女儿、户主的女婿以及户主不到3岁的外孙。友邦保险接到报案后，经过确认，户主女儿、女婿和外孙三人为友邦保险的多年客户(被保险人 )，持有多份保单，友邦保险作出赔偿38万元的理赔决定。然而，保单上的受益人 (户主、户主的女儿以及外孙三人)与被保险人在同一事故中全部遇难，理赔款项该交给谁呢？

假定不能确定受益人与被保险人的死亡先后顺序，那么根据保险法有关规定，将推定受益人死亡在先，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人领取。

按《继承法》规定，继承人序列第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。先由第一顺序继承人继承，如果没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。

对于上述理赔案件，法律专家分析，据目前掌握的情况显示，假设最终司法机构 不能认定死者死亡的先后顺序，那么，作为户主外孙遗产的保险金将由其第二顺序继承人继承，目前显示其外祖父母均已不在，将由何人继承仍然存疑。作为户主女婿的遗产的保险金，将由其仍健在的母亲继承；而作为户主女儿的遗产的保险金，目前显示其第一顺序继承人都已经不在世，因此将由第二顺序继承人继承。以上继承关系只是基于现有掌握情况的分析，最终还需要公证处办理的继承权公证书作为理赔依据。

此前社会上曾发生过因保险受益人与被保险人同时身故，最终多位继承人诉诸法律寻求解决的案子。据了解，遇难者家属办理死亡证，然后在公证处办理继承权公证书后，友邦保险将根据继承权公证书确定领款人后进行支付。