养老规划故事，养老规划各有高招

“年纪轻轻就在规划养老，难道我真的OUT了？”

　　“养老？我现在才30多岁，该怎样养老呢？”

　　“现在靠谁都靠不住，只有靠自己。我现在过得紧巴巴的，钱哪儿去了，都拿去做养老规划了！”

　　昨日，本报披露的“神鸟数据公司”专门针对成都市中高收入家庭养老规划所作的一份调查显示，30~45岁的中高收入人群中，超过四分之三的人从现在开始，已经提前在为自己做养老规划了。对于这项调查结果，市民的反映各不相同，在网上网下展开了一番热议。

　　力挺派认为养儿难防老，提前规划可以保证退休后的生活质量。反对派则认为提前做规划，现实意义不强。还有一些人则依然一脸迷茫，不知道该怎样规划，从何下手。

　　本报记者 辜波 郭庄

　　力挺派

　　“有了两套‘养老房’，才敢去享受旅游”

　　心态特点：老了靠谁都靠不住，只有靠自己。认为老了要维持现在的生活水平，光靠社保是不行的。

　　“你们觉得这个现象比较新，实际上在我们这个年龄段，已经非常突出了。”对于“养老财务规划呈现年轻化”这个话题，在出版社工作的古女士觉得已经不新鲜了。

　　古女士身居出版社中层，40多岁。用她的话来说，他们家“看上去还可以”，在成都也算得上是中高收入家庭。实际上，家里一直过得紧巴巴的，平常根本不敢有什么大的支出。从几年前开始，她就已经和丈夫琢磨退休以后的生活了。“我们都不指望下一代人来养我们。”古女士说，娃儿只要不啃老就可以了。在她和朋友中都流传这样一句话：以后老了，靠谁都靠不住，只有靠自己。

　　小时候，古女士过过苦日子。她一直有一种危机感。眼下这份工作看上去还可以，但以后说不准，万一哪天降薪了、失业了，都有可能。而且以后老了，要维持现在的生活水平，光是靠社保是没办法实现的。“想起这些，心里就发慌”。尽管家里现在每年少说也有一二十万的收入，但他们根本不敢拿来用。

　　那么，钱去哪儿了？古女士说，她都拿去做固定资产投资了，也就是投资房地产，“完全就是冲着养老去的”。她和丈夫琢磨，这样可以让钱保值，以后老了有物质上的保障，还可以增加现在的收入。而这些都是她和同事、朋友“钻拢”就要摆的话题。在她周围，95%的人都在提前做养老规划，“根本就不稀奇。”古女士说，攒到现在，她家有两套房子可以出租，生活有了保障，一家人才敢外出享受旅游。

　　反对派

　　未来不确定，规划养老现实性不强

　　心态特点：认为30多岁就考虑养老太消极；还有人认为以后的社会保障够生活，无需提前规划养老

　　跟古女士相反，新都普兰克猪业合作社老总龙波则认为这个话题比较消极和保守。“我感觉，30多岁就去考虑自己养老的事情，还是早了一点。”龙波毫不讳言地说，这种想法看上去有点消极，保守了一些，不是太乐观，好像在逃避什么，“提前养老根本就不用专门去考虑。”

　　“未来有太多不确定性。”龙波说，他没有去投资房地产，也没有买什么股票基金，只是做实业。他认为，财富不应该是年轻人重点关注的，最重要的是眼下的事业。只要积极地奋斗和有积极的心态，起码的养老问题是不用去考虑的，该有的肯定会有。

　　在一家事业单位工作的蒋先生快满40岁了，他认为现在就考虑养老，太早了，未来很远，不确定性因素很多，提前做养老财务规划，现实意义不强，“我觉得，以后的社会保障完全够我生活，这就够了。”

　　彷徨派

　　钱搁在手里，一直不敢动

　　心态特点：迷茫，投资失败赔过钱，想再做规划，又怕再次失败

　　另外一部分人却陷入了迷茫，迷惑于种种养老财务规划方式，不知如何规划。

　　“我现在都把钱存了起来，不知道该怎样规划。”昨日，赵先生给记者打来电话，讲述了自己的困惑。赵供职于一家私企，家庭年收入加起来有10多万。每个月领了工资，留下一部分生活费后，都存银行去了，年年如此。他们的眼光盯到以后，除了孩子从小到大的学费，还指望等老了有物质保障。尽管存款也是一种规划，但他总担心通货膨胀。而对于其他规划方式，比如买股票、投资固定资产等等，他又很茫然，不知从何下手。

　　马女士也有此困扰。考虑到老年生活，此前她和丈夫曾投资房地产，结果损失了不少钱。他们想再做点什么规划，又怕再次失败。钱搁在手里，一直不敢动。

　　养老规划故事

　　才34岁 他已养老“定投”几年了

　　“我决定至少存它20年！”这位家庭年收入十三四万的IT人士坚定地说

　　一早，拎起电脑包疾步穿越斑马线；在人群中啃上两口面包；偶尔应付两通毫无预兆的电话。头发略显凌乱的IT人士张先生，34岁，已经成家多年，没有孩子。他的生活和工作，远比头发顺畅分明。两口子一年的工资、福利加起来有十三四万，除了每个月1300多元的房贷，两人在经济上并无多大的压力。但他通常还是很“紧张”。

　　“我明年想要娃儿了，拖不起了，妻子都快30岁了。”喝了一口白开水，张先生嘟哝着，翻着当天最新的工作计划，眉头紧皱。张先生的顾虑非常现实：每年家里只能存几万块钱。还有10多万的房贷没有结清。孩子出生后，怎么办？10年后，这个家庭怎么办？20年后，他们退休后怎么办？……

　　“我们能指望孩子吗？孩子都还没出生呢！”张先生自嘲了一句。

　　这些问题一个接一个，把他折磨得夜里睡不着觉。跟妻子唠嗑的时候，两人说完一段，就盯着天花板发呆。“你们每年10多万的收入都还焦虑成这样，其他收入低的呢，怎么办？”一些朋友“损”他。

　　有一次，领了当月的工资，他去银行存钱。当时金融危机还没来。每个月，他给自己定了个目标：存2000元。他都跟柜台的工作人员混熟了。接过存折，那名女工作人员抱怨了一句：你这样好麻烦哦！现在钱贬值得快，你还不如去存定投，每年的收益比利息高嘛！

　　对方立即帮他叫来一名经理，推荐了基金定投，“你可以选择存5年、10年。”在对方的解释下，他才知道这种方式其实是在为以后做盘算。最终，他决定每个月存2000元。当时，沪深股市还在4000多点，但已经在不断下跌了。后来金融危机袭来，他一度减投到每月500元。

　　“我决定至少存20年！”张先生坚定地说，他和妻子已经商量好了，准备把这笔钱作为养老的一部分。如今，这部分钱已经累计到了几万元，每年还会分一点红利。而妻子则为两人分别买了一份5年左右的保险。至于其他养老规划，他们还在琢磨，但心里比较迷茫，“毕竟手头积蓄还不多。”

　　想到以后，张先生总是有种不安。现在做每一项规划，他的眼光都放得很远，“尽管时间长，但肯定值。”

　　专家

　　年轻人养老财务规划 并非等同于短期理财

　　四川省社会科学院社会学研究所副所长胡光伟

　　不管是古女士的固定资产投资，还是张先生的基金定投，他们的定位都不在当下，而是看到了以后。这种养老规划方式目光长远，充满了连续性和长期性，并非简单的等同于财产短期增值的理财规划，它不是一种短期投资行为。

　　中国在逐步进入老龄化社会。西方是先富后老，而中国许多人是未富先老，公共保障和养老体系还有许多需要完善的地方。现在的养老投资规划呈年轻化趋势，表明这个群体未雨绸缪，可以在以后维持相对较高的生活水平。其实这在很大程度上，弥补了社会保障体系的不足。

　　这种投资的意识是正确的。它超越了现在普遍流行的短期投机心态。至于怎么投资，怎么规划，怎样规避风险，那是另外一回事。我们要首先肯定有这种意识，这是一件好事。