工薪一族的保险规划

家庭状况

先生，35岁，日本株式会社课长，工薪阶层；

妻子，家庭主妇；

长子8岁，次子6岁，幼女1岁。

背景

自1981年以来，癌症是日本人的第一大疾病杀手，在死亡统计中，因患癌症死亡的人数占年间总死亡人数的三分之一，而近期广受关注的“癌症2015年问题”中预测到2015年，癌症的致死率将达到二分之一。眼下癌症保险已经是任何医疗保险里必不可少的一项内容。

一个家庭中无论是谁一旦被诊断出患有了癌症，那对于这个家庭都是致命的打击，有人形象地说“那就如同这家的房顶塌下来了一样。日子不再是按年过了，是要按天数着过的”，患者所受的打击不只是来自于病痛的折磨，还有天文数字般的高额医疗费。不光是患者本人，全部的家人都承受着巨大的压力。

先生身材轻瘦，加上工作繁忙没时间锻炼身体，似乎一直处于“亚健康”状态，这令他本人和太太都有些隐忧，先生觉得抱着侥幸的心理不是办法，要认真给家人设置好保障。

保险规划

先生选择的是一款终生保障的癌症保险，这份保险的内容为：保险费为每月2816日元，需要终生支付（如果是夫妇二人同时投保，保费会有一些增加，但是在丈夫死亡之后，太太可以免交剩余的全部保费，而仍然享受同样的保障）。

可以获得的保障是：在被保险人投保的90天之后，如果被确诊是患了癌症之后，可以获得一次性50万日元的恶性新生物诊断赔付金，但在整个保险期间只能获得一次；如果是被确诊患了“上皮组织新生物”，可以获得一次25万日元的上皮内新生物诊断赔付金，这项赔付金是二年内只能赔付一次，但是可以获得多次赔付。此外在癌症治疗期间，还可以获得住院费每天1万日元的赔付；如果是需要做手术，按照癌症种类的不同被保险者可以获得每次10万、20万、40万日元的手术赔付金，这项赔付是没有赔付次数限制的；如果是通院治疗，但是每天要到医院治疗的，可以获得每天1万日元的通院赔付金，在保险期间以最多赔付730天为上限；如果是被保险者被确诊时已经是癌症晚期，而且剩余生命期不超过6个月的情况，可以获得一次性的50万日元的赔付；因为癌症直接导致的死亡或者高度障碍发生时，被保险者可以获得一次性50万日元的死亡赔付金或者高度障碍赔付金。

分析意见

保持健康，癌症的预防很重要，对于癌症预防的研究也在快速进步，作为“以防万一”的准备，作为一家之主的男士们还是倾向于通过购买癌症保险来增强家庭的保障。

在日本，癌症的保险产品非常多，几乎每个保险公司都有自己特色的癌症保险产品，而且一般已经细分到男性用和女性用的专门保险。在中国癌症也是一大杀手，癌症保险产品的需求也很巨大。希望有更多保险公司能够给客户设计人性化的保险产品，来应对无法避免的意外发生时可以把家庭财产损失降低到最小。