意外大火敲响了我们的警钟

1个月前的“11·15”特大火灾事故至今仍是上海的“心伤”，也为人身安全、住宅保障、城市建筑安全敲响了警钟，更引起了各界对城市生活危险防范以及公民保障意识的热烈讨论。

相较于超过亿元的财产损失和人身伤亡情况，不足千万元的保险赔付款显得格外无力。对此，上海保险业专家分析指出，总体投保率不高、投保额低是普遍存在的问题。火灾后，保险一下子成为了社会舆论的焦点，但很多人的疑问是：保险品类那么多，到底该如何选择，怎样用有限的预算买到最值得投资的保险保障？

记者就此采访了友邦保险有关理财专业人士。该人士给出的答案是：从有效抵御人生风险、构筑全面保障的角度来看，意外险、健康险、寿险是全面保障的“金三角”。

具体来看，“意外险”能帮助抵御人生中不可预知的意外伤害的风险；“健康险”可以减小因大病小病而造成的财务风险；“寿险”不仅能够提供生命保障、防范因疾病或意外身故或者全残时家庭财务发生的危机，还可以安全稳健地实现养老金、子女教育金的规划。

“只有真正做到三者兼顾的保险规划，才算得上是一份真正全面的保障。”该专业人士分析到，此次“11·15”事件中有一些受伤客户就因为没有购买意外医疗等最基础的保障类产品而无法获得赔付，这就好比所购买的保障安全网出现漏洞，无法给予最全面的保障。

与此同时，保险专家提醒，购买保险时足够的保额相当重要，随着个人或家庭经济状况的变化以及人生阶段的不同需求，要经常对自己购买的保险产品和保额进行检视，在适当的时候增加保障的范围和额度，这样保险才能真正起到雪中送炭的作用。

“保险是人生的必需品，就像食物、衣服、房子等必需品，要随着时间的推移和周围环境的变化做出改变和调整。”至于最佳的投保比例，该专家建议：保费支出占投保人年收入总额的5%-15%；保险金额累计是年收入的5到10倍是最健康的。

为此，友邦保险相关负责人向记者重点推荐“友邦全佑一生五合一疾病保险”，这是一款设计理念领先市场、性价比相当高的五合一疾病保险，它涵盖寿险保障、全残保障、重大疾病保障、老年长期护理保障以及疾病终末期阶段保障；而“友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划”兼顾基本意外和医疗保障，利益搭配灵活，是友邦意外险产品线的明星产品。

“全佑一生”与“附加添益”的产品组合，可以提供涵盖寿险、意外、医疗、全残、重疾等人生重大风险的周全保障，构筑起“全面保障”的坚固屏障，上述负责人表示，“该产品符合业界专家推荐的""金三角""要求。”

另据上海保监局提供的数据，截至11月23日，上海“11·15”特大火灾共有15家寿险及养老险公司确认共有17名被保险人身故（其中1名客户在两家保险公司同时投保），保额合计319.6万元，受伤客户31人，失踪客户6人。目前，上海保险业已累计赔付831.52万元。其中，寿险及养老险公司赔付251.81万元。