农民工如何构建保障体系

据介绍，广大农民工多从事高危职业，工作环境差，且风险防范意识薄弱，意外事故时常发生，意外伤害、职业病、重大疾病是农民工的三大杀手。

阳光人寿专家建议，农民工在选择保险时，一定要根据自身的情况优先考虑意外伤害保险，最好选择包括意外医疗和意外身故两种责任的产品。一般来说，几百元的保险费就可以满足个人一年的意外保障需求。

此外，由于工作性质的原因，农民工多从事重体力工作，所以重疾险也是其重点选择的保险。选择重大疾病保险时最好根据自身长期从事的职业或工种来选择，同时还要考虑自身的经济承受能力。

一份合理的保险，可以用最少的钱，满足农民工最全面的保障。以阳光人生终身寿险（分红型），附加提前给付重大疾病、附加住院费用报销、附加意外伤害的组合险种为例，每月需312元，相当于每天10.3元。据介绍，这一组合无论对大病或意外伤害、住院、身故都可赔付，保障较为全面，同时还可以加保小孩教育险、重疾及养老险。

投保案例

杨光，男，35周岁，技术工人，月薪3000元左右。他有两个孩子，他们和杨光的父母生活在农村，最主要的生活压力来自孩子的教育费用和自己的养老费用等。投保阳光人生健康保险计划并附加意外伤害、住院费用等险种，可获得如下保障。

杨先生如发生意外身故，可获赔17万元，因疾病身故可获赔7万元；如发生严重疾病末期且无法治愈，可提前领取重疾金7万元；如因意外导致伤残最高可获伤残金赔付10万元；因疾病住院可享受5000元报销限额内社保不报部分的100%；本保障计划参与分红，若中途出现急需用钱情况，可申请保单贷款。