全险并不全　重要附加险要增加

武汉之夏，时而暴雨连连，时而烈日炎炎，“水深火热”之中，爱车被水淹或发生自燃的可能性较大，消费者该如何挑选保险？

很多人以为，只要买齐保险公司推荐的“三主两附”，即第三者责任险、车损险、盗抢险等3个主险和不计免赔、车上人员座位险等两附险，就算投“全险”了，出了一切事故都应有保险公司来赔偿。

实际上，面对天灾，有两种情形保险公司可不赔。比如，多数保险公司的车保合同里，“因水淹而导致发动机损毁”和“汽车老化导致汽车发生自燃”都是免险责任。

对此，人保武汉市分公司总经理周承新介绍，应对汽车发生自燃，市场上有自燃险，关于车辆涉水是有专门的涉水险的。比方说有人把车停在车库里，暴雨后被淹了，部分电路需要更换，这就可以用车损险来赔偿。

如果车主在驾驶过程中涉水而造成发动机损坏，或在进水后发动发动机，车损险是不保的，属于除外责任。一般这种损失是发动机的故障，金额比较大。

周承新介绍，目前涉水险仅在武汉市的少数几家专业车险公司有售，自燃险每个公司都有售，很容易买到，而保费也不贵，均在三五百元以内。

6种保险可应对天灾

人身意外险 天灾人祸里，若生命和身体受到意外伤害，均可获赔。在保险公司的一些人身险保单条款中，都有明确注明保险责任包含洪灾受损责任。

财产险 普通财产险对家庭财产是有选择性的承保，承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，金银珠宝、钻石、玉器、首饰等珍贵财物不在承保范围内。

车损险 车损险在其保险责任赔付范围都已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。

企财险 路面的小商铺被淹没怎办？企财险可以对企业财产在遭受意外灾难时对企业进行赔付。

农业险 政策性农业保险为从事种植业和养殖业的投保农户撑起“保护伞”。

公众责任险 公众责任险可保障企业因造成第三方损失而应承担的赔偿责任，而利润损失险将为事故造成的企业经营损失“买单”。