年关将至建议“上把锁”

“财产的安全可以通过财产险来保全,一旦遭遇财产损失, 投保 人就可以从保险公司那里获取相关的赔偿,从而确保生活不会受到太大的干扰。”人保财险上海分公司责任险部经理吴晓红告诉 理财 周报记者,“近年来,财产险已经得到飞速发展。”

按照保监会每月例行公布的统计数据,今年首季,全国实现原保险 保费 收入2979.1亿元,同比增长51.6％。其中,财产险保费收入641.5亿元,同比增长24.6％。

今年上半年,财产险原保费收入1299.27亿元,同比增长近20％。到第三季度,财险业务原保险保费收入同比增长略有下降,降至18.6％,为1840.4亿元。截至10月末,财产险原保费收入2001.2亿元,同比增长近18.4％。

家财险:通过保险方式保障家庭财产安全

家庭财产与个人生活息息相关,是现实生活的基础和未来生活的保障。对于家庭来说,家庭财产安全至关重要,购买家庭财产险必不可少。

“对于家财险,保险公司与客户直接沟通还不多,一方面人们对投保家财险认识还不足,即使有人认识到要对家庭财产安全进行保护,也不一定意识到购买一份家财险。”吴晓红说。

“在原先的家财险概念中,一般家具、装潢装修、家电、床上用品等相对固定财产才属于家财险的可保范围;照相机、手提电脑等可移动物品也属于特约财产保险范围;而黄金、珠宝首饰等贵重物品一般不接受承保,或者保险公司会设定 理赔 限额;古董、字画等艺术品均属于除外责任不予承保。”吴晓红说。

2006年开始,各家保险公司都在对传统的家财险做出一定的改进:有的推出了诸如家政人员责任险、水暖管爆裂险或现金、珠宝盗窃险等家庭财产险,有的推出了 理财 型家财 保险产品 。到现在为止,除理财型家财险停售外,包含第三者责任险和 意外险 等附加保险的组合产品种类仍然很多。

据理财周报记者了解,目前市场上的家财险种类很多,主要分为基本保障型和附加保障型。

基本保障型家财险,最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。为方便客户投保,基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等,同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

附加保障型家财险,既能保财产又保人身的组合家财险,针对投保人的房屋和家庭财产提供保障,还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等,甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。此外还能和保险公司约定特殊财产的保险。附加型保障产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险,保障范围明显增加,价格也更高。

根据权威机构调查显示,目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%,且保费少,保额低,保障效果也不特别显著。而世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70%以上。

“不过这块也在逐渐重视起来,很多人逐渐意识到通过保险的方式保护家庭财产安全的重要性,经常有客人看到网上的家财险介绍主动打电话过来要求投保。”吴晓红说。