家庭情况不同　少儿险购买也不同

儿童节将至，与其给孩子送玩具、送书，不如给孩子买一份未来的保障，保险就是一种不错的选择。

根据家庭的年收入情况可作一个简单的梳理，有年收入3万到5万的“蓝领”家庭，也有年收入5万到20万的“白领”家庭，而年收入20万以上的“金领”家庭也不再是少数。不同的家庭收入给孩子买保险有什么区别呢？

蓝领家庭：保障为主

一般来讲，大多数孩子在学校都会购买学平险，学平险每年保费一般不会超过100元，但保障范围不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等。

学平险实用，但最大的问题是保额不高，赔付不足。以人保财险学平险为例，保费为30元/人，保障额度分别为意外伤亡、残疾1万元，意外医疗3000元以及住院医疗3万元。

“一般收入的家庭，在投保学平险的同时，也可以考虑投保商业意外险和重疾险，给孩子增加保障。”资深保险理财师李晓明介绍，“重大疾病和意外伤害保险是儿童很需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，还活泼好动，对危险的概念和程度还缺乏认知，是意外高发的人群之一。”

据了解，目前很多保险公司都推出了少儿重大疾病和意外伤害保险，每年缴费仅需上百元，暂时对长期投保没有准备、家庭经济也不宽裕的家长可以首先考虑该险种。

白领家庭：教育储蓄险

在意外保障完善的基础上，如果家庭经济实力较强，可以适当购买教育险，这不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的费用问题，而且，实际收益要比定期存款高，可以避开利息税，作为一种家庭长期理财规划。

“购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，为孩子筹措了以后的教育费用。”友邦寿险顾问林美芳介绍，“而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还能获得一份生活费。”

金领家庭：特殊险种

保险产品细化是一种趋势，儿童保险产品也不例外，针对有特殊需要的顾客群体，保险公司总会设计出人性化险种，而儿童心理健康正成为新的关注点。

如果家庭经济实力确实很强，除了通过购买一些理财型的险种进行组合来给孩子更多的保障外，还可以关注这些特殊险种。

“目前有关统计数据表明，我国儿童心理问题的发病率为12%至16%，患有心理疾病的儿童为2%左右。”美亚财产保险公司的副总裁潘韶辉介绍。

儿童心理健康保险产品更加关爱孩子教育、医疗以及心理健康各方面，继续呵护他们长大成人。有的险种甚至规定，如果父母在保险期间内意外身故并由此直接导致其孩子心理创伤，那么保险公司将根据保险合同规定对于孩子在父母身故后的一年内，去心理治疗机构接受心理治疗所产生的合理治疗费用给予赔偿。