投连险最怕“短线投资”

今年以来，随着股市回暖，一度广受冷遇的投连险也集体回暖。但是，保险专家提醒，在当前股市回暖期，投资者应尽量避免受短期收益影响而盲目投保或者退保，购买投连险时应避免以下几个误区。

误区一：投连险是短线理财产品

“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”保险专家说，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10％、8％、6％、4％、2％，在第6年以后退保费率才归零。

误区二：投连险适合所有投资者

保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

误区三：提前退保没有损失

“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”保险专家说，投资者可结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在行情看好的时候，投资者可将资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱时，可将资金转移至稳健型的保险账户。