险资投资医疗机构

2010年，平安保险在深圳龙岗区以战略投资合作的方式进军医疗产业，在业界受到广泛关注，也给我国保险公司非保险业务方向的发展提供了启发。这一创新之举为未来保险公司对医疗机构进行投资并掌握其实质经营权奠定了基础，给行业发展带来全新格局。

笔者试从这一业内标志性事件入手，对保险公司向医疗机构投资的优势进行全面分析，逐一阐述原因，并对行业发展提出建议。

保险公司角度

第一，实现范围经济。纵向的整合资源可以充分开拓健康险市场，实现多样化、差异化服务，减少非理性价格竞争，逐渐发展出一个企业能够区别于其他企业的特色和优势。此外，范围经济在成本、差异化、市场营销和技术创新等方面获得竞争优势，实际上是增加了企业抵御风险的能力。

第二，节省运营成本。核保方面，若实现与医院的合作，与其形成共同体，可以直接根据院方的诊断结果决定保险金赔偿给付额，大大方便被保险人的基础上可以为保险公司节省理赔服务及人员经费开支；续保方面，与医疗机构的合作联系可以稳定客户，使之形成保险品牌的依赖，直接为保险公司节省了续保成本。

第三，建立信息平台。经营健康险的公司可与医疗机构合作共建医疗信息平台，借助这个平台获取真实有效的信息，例如客户既往病史等，有助于其加强风险管理，控制道德风险。

第四，打造品牌效应。加入健康管理的服务、扩大经营范围可以逐渐形成保险公司的品牌优势，通过完善、优质的服务吸引并留住客户，挖掘销售的潜力，在客户心中形成一定的品牌依赖效应。

被保险人角度

第一，提升服务品质。保险公司扩张经营模式可使得现有的健康险市场经历一次深刻的改革，给消费者带来实际惠利。于个体的客户而言，保险公司进入医疗产业使得以往单方的客户成为双方的共同客户，同时享受来自保险公司和医院的双重服务。

第二，简化索赔程序。合作之后，原先花费在审核、鉴损等程序上的时间会大大减少。通过相应数据平台，可实现一旦确认有保险责任后即时履行赔付责任，甚至不需要客户自行支付治疗费用，由保险人和医院结清医药费，为被保险人省去大量的麻烦。

第三，加强健康管理。保险公司涉足健康管理的环节，出于降低赔付率的考虑会通过定期提供免费体检的服务及时了解客户身体状况，并针对具体情况提出建议与意见，为客户带来整体健康水平的提升。

社会效益角度

对于整个保险体系来说，进军医疗行业有助于提升被保险人的医疗保障水平；医疗机构能够更好地帮助保险公司收集被保险人健康状况的信息，提高经营服务和行业运作的效率，有助于改善整个保险行业的形象问题。并且，保险公司进入医疗产业，可实现优势互补，形成利益共同体，通过资源的整合实现最优化的配置，降低成本，扩大收益，提高劳动效率，引导企业按照市场需要优化生产要素组合，发挥竞争和优胜劣汰机制。

由此可见，保险公司向医疗产业的投资可以实现多方共赢，为行业整体发展带来全新格局。

建议

考虑到我国国情，险资投资医疗机构的具体实施还受到一定的限制。对此，笔者提出以下建议：

第一，致力创新。保险公司可通过开发长期、团体商业健康保险险种来拥有更稳定、更多的客户，这样还能使保险资金的负债与资产更匹配，从而降低投资风险。

第二，科学规划。保险公司在投资建立医疗机构时应根据产业自身发展的规律和内在价值出发，进行长期布局，尽量使二者相互协调适应，防止盲目投资，从而实现范围经济。

第三，政府支持。政府应该放宽相关政策限制，并出台一些鼓励政策，如在保险机构融资渠道上给予政策支持，使健康保险公司能快速进入运营轨道，并给予相关税收优惠。