为宝宝投保的两种方法
发布日期: 2012.02.01
导读:本文中,夫妇两人工作稳定,收入一般,并刚刚喜得千金。三口之家并没有购买过任何保险,不知如何选择,理财师为其解答。
家庭状况
先生,月收入4000元,单位缴纳三险一金;
妻子,月收入1200元,单位缴纳三险一金;
女儿,新生儿;
收支明细:住宅房每月还贷2500元,还需还贷9年。
理财目标
1、给新生儿进行教育险投资;
2、合理配置资产。
理财分析
通过对家庭财务状况的分析,理财专家发现其家庭收入单一,缺乏全面的保险保障,又没有有效的资产升值,又急需在退休前进行资本积累,满足孩子上学与未来养老住房生活需要。
专家认为,随着保险意识的增强,许多父母未雨绸缪为孩子买保险,但有不少父母却走进了误区,只保小孩不保大人。在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。
保险规划
1、关于给先生买保险。专家表示,由于先生是家庭主要收入来源,因此保险额度应比较充足。一般寿险额度有两种基本算法,一是收入比例法,即以其个人年收入的5-8倍计,充足情况以8-10倍计,为个人寿险额度。二是需求法,即计算家庭全部负债情况,家庭除了考虑购房所欠款项外,还应计入小孩的生活费、教育费,以及赡养双方父母的费用和父母患病时的医疗费等等。除寿险外,先生还可考虑购买意外险和重大疾病险。意外险的额度一般为年收入的8-10倍。大病险底线一般为10万,充足情况为30万。
2、给宝宝买保险有两种方式。建议考虑保险公司保障与储蓄兼备的儿童教育金。综合配置家庭保险时,遵循“双十原则”保费以不超过家庭年收入的10%,保额以收入10倍为宜。
专家认为,为孩子投保,首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险,主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑,要把钱用在刀刃上,优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题。
目前儿童保险的主险按保障期限主要可分为两类,终身保险和教育金保险。终身类少儿险时限长,着重于长期的回报和保障,而教育金保险把教育金的给付和保障重点放在孩子教育期内,并且多了保费豁免的款项。这两款保险的价格相差较多,前者比后者高。父母可以根据经济条件和所需要的保障进行选择。
3、投资理财产品选择稳健型。与儿童账户、少儿险相比,选择一个适合孩子的投资理财品种更能提高孩子的理财意识,让孩子自由支配、购买自己需要的物品,孩子对于理财也会有更大的兴趣。从孩子理财的特点出发,家长们应该选择一些稳健的投资产品。
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