小保险　大作用

一、综合意外险，起码的选择

很多人都知道在出游前为自己购买意外险，但是意外险不是某一款保险的名称，而是统称。一般情况下，意外险包括交通意外险、综合意外险、旅游意外险。简单来说，交通意外险保障的是被保险人作为乘客在乘坐交通工具期间遭受意外伤害事故；而旅游意外险则是针对被保险人的旅游期间遭受的意外伤害事故；综合意外险是针对各类意外伤害事故的风险。

其实，意外伤害风险是时时刻刻存在的，在出行前才想起要购买是不科学的。对于个人来说，意外险应该作为日常的保险配置，一般一年期的综合意外险产品，20万元左右的意外身故及伤残保障只需要两三百元保费。有了这份综合意外险打底，在假期出游等意外风险加大的时期，再加保一些短期意外险产品，一般7天以内的产品只需要几元到几十元不等的保费，全年的意外风险就都有了保障。

二、身故残疾先不管，意外医疗最重要

意外险一般都是以意外身故责任作为主险，遭遇意外事故死亡或者伤残可以获得赔偿。需要注意的是，大部分的意外险产品中会含有意外医疗保障，也就说由意外事故造成的医疗费用也可以在额度内获得赔偿。例如昆仑保险的一款100元的综合意外险，1年内提供了10元的身故保险金和1万元的意外医疗保险金。需要注意的是，医疗保障与身故责任不同，身故保障的保额可以通过购买多份保险的形式累加，而医疗费用则以实际使用作为报销依据。也就是说，即便买了2万元的意外医疗保障，如果实际发生只有2000元的医疗费，那么也只能报销2000元。此外，在发生的医疗费用中，可以通过社保等方式报销的部分也不能获得赔付。因此，专家建议，对于普通人来说，国内旅游险的意外保额在10万元至20万元；出境游客旅游保险中的意外保额建议30万元至40万元之间；意外医疗建议最好买到2万元以上，因为现在医疗费用较高，买到2万元左右基本可以抵御发生意外事故后的医疗保障风险。

三、旅行意外险为出境旅游添保障

由于不少人选择在春节出境旅游，因此境外旅游险也走俏起来。与其他旅游险相比，挑选境外旅游险应关注其境外救援服务。近两年，多个出境游目的地国家都发生了以游客为目标的暴力事件，往往会造成严重的人身伤害。境外紧急救援服务通常是保险公司与国际救援中心合作，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打救援电话寻求援助。

四、自驾游的潇洒，让保险为您承担风险

自驾游已经成为了流行的出游方式，虽然现在车辆都会拥有交强险及商业车险产品，但在假日出游的时候增加短期的保障也是必不可少的。自驾游期间，车辆被盗抢的风险加大，那么可以花100元左右投保一个月期限的全车盗抢险；如果车况或出游旅途中的路况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。当然除了车，也应该为车上成员加保，投保车上人员伤害责任险，如果每个座位投保2万元，一个月保障的花费也只需要25元左右。

五、购买保险，读懂除外责任很很重要

虽然旅游险保障的是出游期间的意外风险，但在大部分的旅游险产品中都规定了，如果旅行中参与了一些高风险项目而造成的意外伤害，不在保障范围之内。例如，攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失就被保险条款剔除在外，游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。

六、千万注意生效时间

过年了，大家会乘坐飞机、火车、汽车等各种交通工具回家，因此这段时间也是短期的交通意外险销售高潮。与其他短期意外险一样，保障生效时间需要投保人关注。今年春节假期从1月22日开始，1月28日结束，如果选择短期意外险，那么就应该选择在1月22日凌晨前生效。一般来说，此类意外险产品都是可以选择生效时间的，一般是以激活后的次日凌晨开始生效。

七、自助投保才是新新人类

目前，网上自助投保已经成为潮流。如新一站保险网，在网上投保，不但条款公开透明，价格低廉，选择性多，还可以享受保险公司及第三方平台带来的双倍服务体验。自主操作更方便，完全自由，无人干涉，更有专属客服随时提供服务，新新人类的保险之旅从这里开始。