保险和理财不可忽略

家庭状况

丈夫，事业单位职员，月收入8000元，有基本社保；

妻子，从事地产管理工作，月收入10000元，有农医保；

儿子，9岁，有农医保；

收支明细：每月供楼3500元，银行负债42万元，目前持有基金20万元，股票10万元，存款30万元；3套商品房，都位于市中心，其中一套价值55万元的自有住宅、一套30万元的房子拿来出租每年租金收入13000元、另一套大的市值110万元的毛坯房空置。

理财目标

1、希望给孩子建立教育基金；

2、希望建立理财计划。

3套商品房，都位于市中心，其中一套价值55万元的自有住宅、一套30万元的房子拿来出租每年租金收入13000元、另一套大的市值110万元的毛坯房空置。

理财分析

家庭主要问题包括资产由生息资产、自住房产和投资房产组成，其中房产占比为77%，占比相对偏高。投资组合不是很合理，可以更优化。家庭保险保障安排不合理，夫妇作为家庭的经济支柱，将要担任起抚养孩子的责任，而没有购买任何寿险、意外险和重大疾病险。

理财建议

1、在从理财需求的急迫性的角度出发，首先要为夫妇购买一部分商业保险，以补充“三险”的不足，应购买保险主要是意外险、重大疾病险、寿险三大险种。每年投保金额约为年收入的10%为宜。另外，在保证大人的保费支出后，可以为孩子购买一份健康疾病保险。

2、对于子女的教育金规划，建议现在开始积累子女教育金，从每年的节余中提取24000元参加基金定投计划。

3、其他理财投资方面，现有一套大的市值110万元的空置毛坯房，建议其可用10万元将此套房子进行简单的装修后用于出租，将这部分的租金收入用于还贷，可以达到开源节流的作用。