如何搭配选择商业车险

从7月1日开始，交强险费率就与交通事故直接挂钩，上下浮动最高不超过30％。那么车主如何选择适合自己的交强险呢？

学会转嫁风险

“买保险之前，车主要充分了解风险管理，使自己的风险被转移。”湖北永安保险公司相关负责人王海涛说。

据介绍，每个人在投保前，都无法预知未来的风险。“车主就必须利用成本将风险最大化转移出去，即用最少的钱转嫁最大的风险。这就要求车主学会搭配商业险。”

王海涛说，如何转嫁风险，总体根据投保人的实际需求和个人收益情况而定。原则是收益一般，可选择几项主要险种；如果还算充足，可再多选择几项，一旦钱不是问题，也可选择全保或者保更大额度。

分清人和物的轻重

“投保人买保险时，通常会考虑两者兼顾，但建议将人的投保力度加大，而物相对可减少。”王海涛认为，物的风险是可预估的，且车辆坏了是可以修，而人不可能，所以在投保时需要更多考虑人的因素。

据他介绍，能保证人最大“安全”的是，投保人在资金充裕的情况下，可将第三者责任险和车上人员险的保额提高，使人能从投资中受益最大。

而物的保额主要指车辆本身，投保时注意车损险和盗抢险即可。在此提醒广大投保人，车上的贵重物品损坏和遗失，保险公司不予赔付。

价格事小，关键看服务

“车主在选择保险的时候，应该更多注重价格和服务。”太平洋保险公司的韩经理表示，虽然各有差异，但价格不会相差太远，服务其实才是最重要的。

现在每家保险公司都会在总条款下，再根据自己的实际情况做相应调整，而且每家的价格也会不一样，车主在选择投保项目时，必须根据自己的实际情况而定，并计算相应费用。

王海涛同样认为，虽然价格很重要，但并非是绝对值，而且价格特别低的保险公司和险种，投保人千万要谨慎，价格低不一定会有好的服务。

“投保时尽量提供车主和车辆真实、详细的资料，避免出现问题后，因人和车不符而引起赔偿中的麻烦。”他同时强调。

除此之外，投保前，多考察几家保险公司、推销保单人员，重点考察知名度和信誉度。同时，在签订保险合同条款时，要仔细阅读合同条款，弄清哪种情况下哪些是必赔项目及赔付额度，只有从细致入手，才能保证“保险”不出意外。

车险投保

1.交强险：必买

“交强险必须买，这是法律条款有明文规定的。”王海涛说。其他就是商业险，各家保险公司价格差异不大。据悉，交强险包含三项，即死亡伤残赔偿限额为5万元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保额。

价格：1050元

2.商业第三者责任险：多买

根据现在实际情况，商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险，投保人往往只买最高5万元的保额。王海涛建议，在此项保额上，投保人尽量投10万元的保额。理由是在实际操作中，往往出现保额不足的情况，特别是因事故致人伤残以后，保额低了的话，投保人可能会出更多的钱。

价格：400元

3.车损险：不能省

任何车主驾车，都不敢保证车辆不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自然现象而引发的车辆损失。王海涛认为，车主这个钱不能省。

价格：1000元

4.玻璃险：高档车可考虑

除了以上这些险种是有车一族必备之外，余下就是根据个人收益选择相关附加险。

玻璃险可买可不买。目前车主用车主要集中在10万元左右的经济型车，且玻璃破损的概率相对较小，一般的汽车玻璃价格，车主还可自己承担(大致价格在700元左右)。如果是高档豪华车，该险种可适当考虑。

价格：200元

5.自燃险：老车需注意

投保人可根据自己车辆的使用情况，最后决定是否投保。性能较好的新车，发生汽车自燃的现象交少；而那些行驶里程多，时间长的车辆最好花钱买个安全。

价格：100元

6.其它险种：老司机不必考虑

附加要根据投保人用车的环境来定，例如盗抢险、不计免赔险、车上人员险(按5座标准)等，如是老司机，且停放车辆比较安全，投保人可适当免去这笔费用。

价格：600元、600元、100元。