驾驶员保险

驾驶员保险是专门为有车一族量身订做的保险。它不仅是车险中座位责任险的必要补充，而且是有车一族出行的安全保障。

驾驶员保险定义

驾驶员是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

驾驶员意外保险保额分配原则：

（1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员；

（2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊；

（3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。

驾驶员保险的具体分析

意外险长短两相宜

专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。

虽然目前市场上交通意外险多如牛毛，但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障，而提供作为驾驶者保障的则并不多见。泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是少数具有此类功能的交通意外险。这款交通意外险，可以选择灵活的投保期限，最短可为8天，最长可为1年，既适合那些有车一族的日常需要，也适合那些本本族临时借车自驾出游的需要。按照50万元保额一年投保期计算，若驾驶的是私有汽车，则对应的保费是126.5元，若驾驶的是公务车，则保费要增加到165元。值得一提的是，若你在选择50万元私有车保障的同时，还同时选择了作为搭乘者的60万元航空意外和10万元火车意外，那么保费不升反降变为了78.7元，既可以多获得保障又可以节省保费，何乐而不为呢?这一技巧同样适合于公务车，保费可以降低为97.95元。

一般意外险保障最全面

利用驾驶意外险，我们可以用不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过，在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险，顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障，而对于其他情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同，涵盖了生活中方方面面的可能意外情况，而且其保费也并未因此贵上太多。比如同为泰康的e顺综合意外保障计划，同样50万元的保障，年保费为275元，其既包含了驾驶时的意外风险，也包括了其他的意外风险。

最后需要提醒的是，所有的意外险都有除外责任的条款，而在驾驶方面，被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故，均在除外责任中不受意外险的保障。