办理医疗险不需如此为难

西安的张先生今年29岁，妻子不是西安本地户口，而且其所在的公司无法为其办理社会医疗保险，由于看到现在的医疗费用越来越高，而且现在各种疾病又频频随时爆发，张先生担心妻子一旦生病，将会对这个新成立的两口之家带来很大压力。为此张先生找到了**人寿保险公司的代理人，准备为妻子办理一份医疗保险。经过沟通，代理人为其推荐了两款产品，保费都不高，一年就几百元，一种是定额给付型的，一种是费用报销型的，张先生看后觉得非常好，准备办理。但是保险代理人的一番话让张先生陷入了两难的尴尬境地。该人寿保险公司代理人说由于该医疗保险产险产品比较好，公司不赚钱因此办理此类保险不能直接办理，必须作为附加险才能办理，也就是说张先生只有另外办理一款人寿保险方能附加此医疗保险，而且医疗保险的额度还要受到人寿保险保费的限制。由于张先生两口的收入并不是很高，而且两人还准备攒钱买房，压力很大，所以每年拿不出那么多钱办理人寿保险，所以最后张先生两口子只能放弃了办理该医疗保险。

在实际中经常遇到上述张先生的情况，客户想要办理无法办理，而代理人也想为客户提供服务，也是无法办理，双方都陷入到了两难的尴尬境地。

其实，以上问题是非常容易解决的，您只需要找一家的专业的健康保险公司就不会在遇到这些问题了。

在实际中，，我们也经常会遇到客户做产品分析比较。货比三家当然应该！毕竟我们买保险是一辈子的事！与我们切身利益息息相关！也是对自己和家人的爱与责任！必须要慎重选择，谨慎投保！买保险要买得明白！买得放心！

在客户比较产品的同时，我自己也在不断研究各种保险产品，分析其利弊，所能满足的客户需求。这里分析一下专业健康保险和各寿险公司的附加健康险有什么不同：（这里就先只谈三点主要的区别）

1、专业健康保险，健康险种都是主险。可以单独购买，不必附加。

在专业健康保险公司，住院报销、住院补贴、重大疾病、意外伤害及医疗等健康保障类险种都是单独的主险，可以单独投保购买，不用附加在一些分红等主险之后。寿险公司多为附加险投保，附加在有可能客户不需要或不适合的主险之上。附加的健康险会因主险停止缴费等原因而失效，在需要保障的时候可能失去保障。

比如a先生今年25岁，选择了一款20年缴费的分红险附加了住院报销险。当a先生45岁主险停止缴费时，a先生的住院报销险也就不能再投了。而45岁正是我身体健康水平下滑的时候，在需要保障住院医疗的时候我失去了保障。可能有人会说：那我到时买别家的就是了。可是：谁能保证自己20年后45岁时的身体一定健康呢？哪家保险公司会保障已经生病的人？20年后在需要保障的时候有可能a先生再也买不上任何住院医疗保险了！

2、专业健康险，生效日起即无条件保证续保！寿险公司附加健康医疗险多为三年或五年保证续保，甚至不保证续保。

专业健康保险公司的住院报销、住院补贴类健康医疗险首年生效日起即开始保证续保至70岁（69周岁）甚至更长。寿险公司多为三年保证续保或五年保证续保，甚至不保证续保。且只能续保到65岁（64周岁）左右。

首年保证续保，是指在续保时，保险公司不会因为个人的健康状况发生变化，而拒绝客户继续投保本产品、或对客户提高保险费、增加除外责任，真正使客户通过投保短期保险，获得长期的健康保障。

而不保证续保或三年五年保证续保就会在生病理赔一次后遭到拒保，加费或除外责任。比如投保后因糖尿病住院报销理赔一次，在来年续保时，保险公司会直接拒绝继续投保，或提高保费，或把糖尿病的并发症后遗症列为除外责任，也会导致客户在最需要保障的时候失去保障！

3、专业健康保险提供健康管理服务，寿险公司没有健康管理服务（个别寿险公司针对高端vip客户可能有相关服务，但不是大众化的，而在专业健康险公司健康管理服务是客户普遍可以享有的）。

专业健康公司在提供健康保障的同时，还独家提供专业健康管理服务。让客户的健康享受尊贵的服务，帮助客户维护保持健康、延缓疾病的发生发展、生病时帮助客户尽快恢复健康！通过健康管理服务，尽量让客户不生病少生病，保险公司则可以减少赔款支出，达到与客户双赢的良好效果！