经济不景气将影响各种不同险种

很多险种受到了这次全球金融危机的牵连，比如投资连结保险。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险产品，其中投资帐户的风险将全部有被保险人承担。全球股票市场暴跌，大宗商品交易价格屡创新低，全球资本市场投资低迷，中国也不例外。从2007年9月至今，中国证券交易市场也创造了历史最大跌幅，基金公司，保险公司无一幸免。保险公司在此前的高收益率在这次暴跌中都将化为泡影，投保人也对此丧失信心，退保率逐渐增加。然而在中国的寿险业保费收入中，有很大的一部分是来自于投资型保障产品的，这次全球性的金融危机已经导致了业务量的下降，这会对中国的保险业造成一定的压力。但与此同时，这也将是一次机遇，它将为中国真正发展保障性保险产品起到一定的推动作用。

但是也有一些险种将会从经济危机中受益。经济的不景气使很多人产生了后顾之忧：虽然能够维持正常生活，但一大遇到重大突发事件，个人承受风险的能力就可能降低。但是从保险的角度就可以分摊这一风险,只要交适当的保费，就可以减少突发事件带来的困窘。

重大的突发事件可能来自于意外伤害或是重大疾病。所以在此期间，针对这两种风险的保险将会受到青睐。

风险是客观存在的，是未来不确定的损失的可能性。同样，意外伤害无法避免，一旦发生意外伤害而又未投保意外伤害保险，将使原本出现“危机”的个人经济状况雪上加霜。意外伤害保险是以人的生命和身体为保险保的，以各种意外伤害事件为保险责任的保险，即当被保险人因意外伤害事件导致伤残或死亡时，由保险人负责给付保险金的保险。因此，若事先投保了意外伤害保险，一旦发生事故，保险公司将按合同约定给予经济补偿，帮你度过难关。重大疾病保险是以重大疾病为主要赔偿责任，一旦发生保险责任，保险人将承担重大疾病的治疗费用和手术费用。同样，在此期间也是经不起重大疾病带来的经济开销的，因此人们会更多的购买重大疾病保险。

从另外的一个角度考虑，全球金融危机将导致很多人失业，甚至使很多中产阶级破产。所以金融危机时期往往是自杀的高发时期。在这其中会有一些人选择“制造车祸意外”的自杀方式，因为这样属于意外伤害会得到保险公司的补偿，从而给亲人留下一笔财富。然而，发生意外时的汽车车主是无辜的，他们也必须承担交强险以外的赔偿责任，带来无畏的损失。第三者责任保险是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法由被保险人支付赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。所以，投保第三者责任保险将会解决这一问题，它将承担交强险赔偿额度以外的一部分。

在经济不景气的这段时间里，我们应利用保险的社会管理职能，使它充分发挥“社会稳定器”的作用。