自助式意外险倍受青睐

网上购买、短信激活、即时生效……如今，这种方便快捷的自助式保险很受社会广大消费者的欢迎。自助保险虽然在各家保险公司冠以不同的名目，但其实本质基本是一样的，自助式保险因其投保便捷、期限灵活等特点而日益走俏市场。然而目前，因为利润低，运营平台成本的增加，部分保险公司叫停了自助性质的卡式保险业务，只有国内几家大型保险公司仍在销售。

在一家外资企业工作的王女士因为业务关系，需要经常不定期地出差，“以前我都是购买航空公司的意外险，或者是保险公司的业务员推荐的意外险，后来朋友告诉我有一张卡式的意外险特别方便，我才开始走上了自助保险这条路。”

王女士说，这种自助的卡式意外险的最大好处就是可以不受限制不受干扰地自由购买。“以前在业务员那买保险，他们都会推销一些热门产品，而自己主动选择性很差，不买吧好像不给面子太挑剔，买吧又觉得不大可心。”而卡式意外险是保险公司事先确定保险险种、保险金额、保费及保险合同其他约定内容的个人意外险业务。保额和内容一目了然，价格也非常实惠，具体生效时间可由客户自行激活决定，购买渠道一般是网上购买。“只需要在出门前，鼠标一点，就可以完成操作了，当天就可生效。”

其实，王女士口中所称的这种自助式保险并不是新鲜事物。据一家大型寿险公司的工作人员介绍，这种卡单保险已经有10多年的历史，最早起源于团险。“像一般公司给员工的意外险，都是这种卡单保险，非常方便，只要上网登录自己的信息和资料，激活手中的卡号和密码，即可生效。如果自己已经有了一份类似的保险，也可以在激活前赠与他人。”

据介绍，这种自助的卡单式保险种类很多，其中以意外险居多，占到市场上95%以上的份额。此外，还有针对不同人群推出的少儿险、女性险、老年险等等。当然，在市场份额最大的卡单保险中，意外险也细分了不同的类型，如交通意外险、航空意外险、旅游意外险以及家庭意外险等等。

尽管自助性质的卡式意外险有着诸多好处，但因为客户购买的不确定性以及价格偏低等原因，有保险公司抱怨说:“我们是在""微利""中销售。”以交通工具意外险为例，极短期的为7天，最长的不过1年，涵盖意外医疗的较少，件均保费一般在100元左右。还有的卡式意外险为单次车程有效。相对于分红险等上千元的件均保费规模、佣金提成，卡式意外险以其“微利”确实难以获得保险公司的重点关注。

此外，因为购买保险的渠道是网络，网站上的产品必须实时更新，而保险公司想要做到“实时信息查询”，更加大了后台运营成本。